대출평잔이란? 대출잔액평균?, 내집마련디딤돌, 전세보증금반환보증
대출평균잔액이란 주택도시기금의 수익형모기지론에서 사용하는 용어입니다. 주택도시기금에서 구입하는 주택을 담보로 대출을 받은 경우 나중에 매도를 하는 시점에서 수익이 났을 경우에는 그 수익을 주택도시기금과 나누어가집니다. 이때 분배시에 대출평잔을 기준으로 합니다.
손익형모기지에서는 수익이 났을 때 전체 주택구입가격에서 주택도시기금이 차지하는 비율만큼 수익을 나눕니다. 예를 들어 2억으로 아파트를 구입했고 1억을 대출받았고 20년 후에 3억에 매도를 했다면 대출비율이 50%이기 때문에 수익인 1억을 50%씩 나누어가지면 됩니다. 따라서 5,000만원이 주택도시기금에 귀속이 됩니다.
■ 수익형모기지에서 사용하는 대출평잔의 의미
▶ 대출금 1천만원, 금리 : 연 5%, 대출기간 : 12개월, 상환방식 : 원리금균등분할상환
▶ 대출이자 계산기(매월 상환금, 납입원금, 이자, 납입원금합계, 잔금)
원리금균상환방식은 아래에서 보시는 것처럼 매월상환하는 금액이 (원금+이자)로 매월 똑 같은 금액을 상환합니다. 따라서 매월 856,074원을 상환을 하고 12개월을 상환하면 상환완료합니다. 이렇게 매월 상환시에 대출잔금이 줄어들게 되고 12회째가 되면 0원입니다.
▶ 대출평잔이란?
1. 대출평잔이란 매월 대출금을 갚아나갈 때 갚고 남은 대출금을 전체 더해서 해당 월수로 나눈 값(평균값)입니다. 위의 표에서 만약 2개월 상환을 했을 경우 대출평잔은?
(9,185,586원+8,367,782원)/2 = 7,957,175원입니다.
2. 만약 12개월에 걸쳐서 상환시에 대출평잔은 얼마일까요?
위의 표에서 대출평잔 = (대출잔금합/12개월)입니다. 따라서 3,859,133원입니다. 따라서 대출평잔은 대출금상환기간이 길 수록 줄어들게 됩니다.
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