자녀(어린이)를 위한 저축성, 보장성보험, 납입(가입)기간에 따른 보험료 대비 이율과 해지환급률, 체크카드만의 장점은?
보험하면 막연하게 거부감을 보이는 분들이 있습니다. 저희 형님께서 제가 사회초년생 때 보험은 무조건 손해다라는 말을 해서 보험이 나쁜줄로만 알았습니다. 그때 당시만 해도 회사에 보험설계사, 판매원 분들이 1주일에 한번정도는 방문을 했기때문에 귀찮기도 해서 가입을 안했습니다. 손해인 것을 가입할 필요가 없다고 생각을 했었습니다.
친척사촌이 보험회사에 다니고 있어서 마지못해 실손의료보험 한개를 가입하고 또 친한 친구가 생명보험회사에 다니고 있어서 건강보험에 가입을 했습니다. 그러다가 허리가 않좋아서 디스크 수술을 하게 되었는데 '수술 후에 아 보험이 이래서 정말 필요하구나'라는 생각을 했습니다. 그때 약 300여만원의 수술비용이 발생했는데 실손보험으로 약 250만원정도의 치료비용을 받았고 건강보험(정액형)으로 약 270여만원을 받았습니다. 오히려 수술해서 약 220만원을 더 번 셈이 되었습니다.
보험은 선택이 아닌 필수
요즘에는 저축보험상품이 많이 출시가 되고 있습니다. 의료손실보험의 경우 만기해지시에 환급금이 없기 때문에 위험에 대해서 보장도 되면서 만기환급금이 되는 중장기 목돈마련을 할 수 있는 상품으로 많은 분들이 가입을 하고 있습니다. 저축성보험의 종류로는 금리연동형, 금리확정형저축보험, 변액(유니버셜)저축보험, 변액연금보험 등이 있습니다. 저 같은 경우에는 보험으로 총 4가지 이상을 가지고 있는데 건강보험, 의료실손보험, 면액유니버셜보험, (자동차)운전자보험입니다. 많을 수도 있다고 생각이 들지만 이정도는 기본중의 기본이라는 생각이 듭니다.
저축성보험(납입기간, 유지기간, 공시이율, 납입보험료, 해지환급금, 환급률)
아래는 저축성보험입니다. 앞에서 말씀드린 것처럼 위험에 대한 보장도 되면서 만기시에 일정금액을 찾을 수가 있습니다. 아래의 경우 동양생명의 경우 10년동안 총 3,600만원을 납입시에 해지환급액으로는 4,113만원을 받습니다. 환급률(수익률)이 111.4%나 됩니다.
회사명 | 납입 기간 | 유지 기간 | 공시이율 (%) | 납입 보험료 | 해지 환급금 | 환급률 (%) |
흥국생명 무배당온라인저축보험 | 10년 | 10년 | 2.55 | 3,600만원 | 3,922만원 | 109 |
한화생명 스마트V저축보험 무배당 | 2.58 | 3,868만원 | 107.4 | |||
하나생명 (무)The새로운리치저축보험(수익형) | 2.42 | 3,846만원 | 106.8 | |||
신한생명 무배당 VIP웰스플러스저축보험(수익형) | 2.5 | 3,870만원 | 107.5 | |||
삼성생명인터넷저축보험1.7(무배당) | 2.58 | 3,901만원 | 108.3 | |||
롯데손보무배당 롯데하우머치 다이렉트 저축보험(1704) | 2.4 | 3,900만원 | 108.4 | |||
동양생명(무)수호천사온라인더좋은저축보험 | 2.55 | 4,013만원 | 111.4 | |||
농협생명기쁨가득NH저축보험(무배당)_1701(적립형) | 2.53 | 3,855만원 | 107 | |||
교보생명무배당교보First저축보험Ⅲ(적립형) | 2.5 | 3,852만원 | 107 | |||
MG손보 (무)MG뉴파워재테크저축보험(1701) | 2.6 | 3,912만원 | 108.6 | |||
KDB생명(무)KDB알뜰양로저축보험(기본형) | 2.5 | 3,872만원 | 107.7 | |||
KB생명무배당KB파워플러스저축보험(1종 기본형) | 2.55 | 3,860만원 | 107.2 | |||
ING생명무배당 ING모아모아VIP저축보험(적립형) | 2.65 | 3,928만원 | 109.1 | |||
DGB생명희망파트너저축보험무배당1701 | 2.57 | 3,849만원 | 106.9 | |||
DB생명 무배당 부자되는 DB저축보험Ⅰ(1701) | 2.5 | 3,861만원 | 107.2 | |||
ABL생명 무배당 보너스주는저축보험 | 2.48 | 3,960만원 | 110 |
어린 자녀를 위한 체크카드
저같은 경우도 중학생 자녀를 위해서 체크카드를 발급해 주었습니다. 매월 용돈을 체크카드에 입금을 해주면 거기에 알맞게 본인이 사용을 합니다. 체크카드는 통장의 예금잔액 범위 내에서만 결제가 가능하기 때문에 자녀의 합리적인 지출습관 형성에 유용합니다. 즉 정해진 날짜에 카드(통장) 일정금액을 자동이체해 주면 됩니다.
별도로 통장이 필요 없으며, 카드명세서를 통해서 본인이 사용한 내역을 확인할 수 있는 장점이 있으며, 이로인해 합리적인 소비습관을 형성할 수 있습니다 체크카드의 경우 만 14세 이상이면 본인명의 계좌를 개설한 뒤 직접 발급을 받을 수 있습니다.
어린이건강보험
어린이보험은 자녀에게 발생할 수 있는 화상, 골절 등 각종 사고나 주요 질병을 보장하는 보험상품입니다. 출생 전 태아(태아는 법적으로 인(人)보험의 대상이 될 수 없으나, 태아의 출생을 조건으로 하는 ‘태아가입특약’을 통해 출생 후 보장)의 경우에는 특약을 통해 가입해야 합니다. 태아가입특약은 일반 어린이보험에서 보상하지 않는 선천성기형이나 인큐베이터 비용 등을 보장하기 때문에 임신 초기*에 태아가입특약을 고려해 볼 필요가 있습니다.
최근 의료기술의 발달로 임신 중 검사 등을 통해 태아의 기형이나 이상유무를 확인할 수도 있으므로, 역선택을 방지하는 차원에서 보험회사는 임신기간에 따라 일부 특약의 가입을 제한(일반적으로 임신 23주까지만 가입이 가능하도록 운용) 또한, 어린이보험은 가족관계등록부상 피보험자의 형제·자매(피보험자 포함)가 2명 또는 3명 이상인 경우, 보험회사에서 정한 기준에 따라 보험료를 할인*받을 수 있습니다.
어린이 저축보험
초,중,고,대학생자녀의 교육자금 마련 등 자녀를 위한 목돈마련을 고려한다면 어린이저축보험을 가입할 수 있습니다. 어린이저축보험은 다른 금융상품과 달리 보험기간이 길고 계약 초기에 해지할 경우에는 불이익이 크므로 한번 가입하면 장기간 유지하는 것이 필요합니다. 보험계약자가 보험계약 체결 후 일정기간(5년, 7년 등) 이내에 자금이 필요할 경우에는 보험계약 해지시 해지환급금이 납입한 보험료보다 적을 수 있으므로 중도인출제도를 활용하고 보험계약을 유지하는 것을 고려할 필요가 있습니다.
