윌링필링

창업, 경영개선, 기초수급자, 차상위층, 저금리 대출, 마이크로크레딧, 실직자, 다문화가정, 새터민

직원 들을 보면 대출이 없는 경우가 없습니다. 가장 많은 대출이 주택담보대출입니다. 집을 살 때 해당 주택을 담보로 대출을 받는 경우로 금리가 가장 낮습니다. 직장인의 경우 3~5%정도의 금리로 받을 수가 있습니다. 젊은 30대 중에서는 주식투자를 위해서 대출을 받는 경우도 있습니다. 요즘 카카오뱅크나 케이뱅크 등 인터넷 전문은행의 경우는 무담보 신용대출, 종합통장대출로 4%정도면 대출이 가능합니다. 대출신청 후에 1~2일이면 입금이 되는 편리한 시스템입니다.

이러한 사유로 인해 젊어서 조금이라도 빨리 돈을 벌고자 하는 사람 중에 4~5%대 대출을 받아서 주식에 투자해서 1달만에도 10%정도를 수익을 내기도 합니다. 하지만 주식시장이 나쁠 때에는 몇개월 사이에 30%대 손실을 보기도 합니다. 투자의 격언 중 제 1은 ' 빚내서 투자하지 말라'는 것입니다.

서울형 마이크로 크레딧 대출

마이크로 크레딧창업 및 경영개선자금 대출

저 같은 경우에도 60세까지 직장생활할 생각은 없습니다. 혼자하는 사업(자영업)을 하고 싶습니다. 다른 사람의 구속을 받지 않은 자유로운 사업이면서도 돈이 되는 사업....그러한 사업이 있을 지는 모르겠지만 계속 꿈만 꾸고 있습니다. 마이크로크레딧 창업 및 사업운영 대출자격은 생활형편이 어려운 분들입니다. 가장 어렵다고 하는 기초수급자와 차상위계층, 다문화가정이나 새터민, 그리고 국민연금 또는 건강보험료 기준 일정이하 납부자가 대상이 됩니다. 

지원 비대상은?

지원을 받지 못하는 경우는 서울시 외에 거주하는 경우입니다. 아울러 법원에서 시행하고 있는 개인회생, 파산면책 등의 정보가 법원에 등재가 된 경우입니다. 이러한 분들은 사회생활 중에 빚문제로 인해 고통을 받으신 분들입니다. 아울러서 사업자등록 불가업종입니다. 

대출금액, 금리, 보중료율, 대출기간

대출종류로는 창업자금(최대 3천만원)과 사업운영(개선)자금(최대 2천만원)입니다. 현재 창업중인 경우이거나 향후 창업자도 대상이 됩니다. 대출금리가 1.8%로 상당히 낮습니다. 여기에 보증료율 0.5%가 더해집니다. 총 합해서 2.3%대 금리입니다. 일반 은행에서도 가장 우량한 신용등급이 받을 수 있는 금리입니다. 대출은행은 우리은행을 통해서 집행이 됩니다.

마이크로 크레딧 대출절차

대출신청은 '신나는 조합'에 하며 신용보증은 '서울신용보증재단'을 통해서 진행이 되고 대출집행은 '우리은행'을 통해서 집행이 됩니다. 해당 융자대상으로 선정이 되기 위해서는 사업계획서를 제출해서 '사업의 실현가능성' ' 자금조달능력' ' 상환능력'등에서 좋은 평가를 받아야 합니다. 

대출신청시 구비서류  

아래와 같이 다양한 서류를 준비해서 제출해야 합니다. 특히 상가건물등을 임차해서 사업운영을 하는 경우에는 '사업장 임대차계약서, 자택매매계약서 등을 제출해야 하니다. 아울러 일정 금액의 자기자본이 있어야 하기 때문에 해당 증빙서류도 제출합니다. 

사회적 취약계층임을 증명하는 서류

아래는 각각의 처한 상황에 따라 관련 서류를 제출해야 합니다. 실직자의 경우에는 고용보험수급자격증, 다문화가정일 경우에는 귀하허가서(출입국관리사무소), 북한이탈주민의 경우 하나원 수료증입니다.

대출신청방법(하단과 같이 3곳을 통해서 신청이 가능합니다.

자영업창업 추정비용, (비)영리사회적기업, 협동조합, 마을기업 등 4억원대 특례보증 대출

창업주의 이전근무지

아래는 창업하신 분들의 이전에 근무지에 대한 통계입니다. 가장 많은 경우가 일반중소기업에 근무한 경우로 65.3%를 차지합니다. 중소기업의 경우 이직이나 전직이 많고 그 과정에서 경제적 여유가 있던지 아니면 직장생활에 염증을 느끼든지 하면 창업을 하는 경우입니다. 대기업의 경우도 17.3%이며, 50대~60대까지 대기업에 근무한 경우는 상당한 정도의 경제적 여유가 있을 수 있습니다. 이러한 분들은 퇴직시에도 수천~1,2억원정도를 퇴직금으로 받습니다. 본인의 여유자금으로 창업이 가능합니다.

자영업창업 추정비용

아래는 자영업을 하고 싶은 분들을 대상으로 한 통계입니다. 본인이 원하는 자영업을 할 경우에 얼마정도의 자금이 필요하느냐에 대한 질문에 2천만원~5천만원 5,000만원~1억원이라고 응답한 비율이 각각 23%정도에 이르고 있습니다. 일반적으로 자영업등 개인사업을 하고자 하는 계층중에 하나가 50대와 60대 공기관, 대기업 등 퇴직하신 분들입니다. 

이분들 중 정확한 정보없이 급하게 사업에 뛰어들어 퇴직금으로 받은 수천만원의 돈을 날리는 경우가 있습니다. 주위에서 자영업을 하는 분들이 많아서 쉽게 생각하고 투자를 하면 안됩니다. 업종, 시장상권, 향후 전망성 등을 면밀하게 검토하고 가능성이 있는 경우 투자를 해야 합니다. 

사회경제적기업 특례보증

信用보증재단 중앙회에서는 사회적기업과 협동조합에 대해서 보증료율 연 0.5%대, 대출금리 2.95~3.3%대로 기업당 4억원이내의 특례보증대출을 해드리고 있습니다. 보증료율과 대출금리를 합하여 3%대 중 후반입니다. 중앙회에서 보증을 하고 신용보증서를 바탕으로 은행에서 대출을 받을 수 있습니다. 

일반 중소기업, 중견기업에 비해서 사회적기업의 경우 보증료가 낮습니다. 이유는 해당 사업에 참여하는 계층이 여성, 노약자, 장애인 분들이기 때문에 우대혜택을 드립니다.  (예비)사회적기업의 경우 영리, 비영리를 모두 포함하며, 고용노동부 인증이 된 기업입니다. 아울러 행안부지정 마을기업과 자활기업도 해당이 됩니다.  

일시,분할상환대출 기간 및 방법

폐업사유별 비율, 연도별최저임금, 일자리안정자금 수급 등 경영애로기업 긴급자금 특례보증

폐업사유별 사업자수

아래는 한해 폐업하는 사업자수입니다. 약 90만개 사업장이 폐업을 합니다. 이러한 폐업 이유중에 가장 많은 부분이 사업부진으로 인한 폐업입니다.양도, 양수를 통한 폐업이 약 4%대로 이러한 경우는 사업주가 변경되어서 계속사업이 되는 경우입니다. 법인전환의 경우도 마찬가지 입니다. 그 이외에도 법인전환, 행정처분 등의 사유입니다. 

연도별 최저임금 표

일부에서는 최저임금 상승으로 인해 아르바이트나 일용직 등을 고용해서 사업하는 개인사업자나 자영업자 분들이 더 힘들어 졌다고 합니다. 최근2년동안 임금의 상승이 컷기때문입니다. TV에서 최저임금 상승으로 인해 10년동안 했던 사업을 접어야 했던 사업주 이야기가 회자가 되었는데 일각에서는 어떻게 10년동안 근로자를 고용하면서 최저임금도 주지않고 사업을 할 수 있느냐 하며, 그 사업주를 비판하는 분들도 있었습니다. 최저임금은 물가가 오르기때문에 올라가야만 하는 부분입니다. 

경영애로기업 긴급자금지원 특례보증

신용보증재단중앙회에서는 약 1조원정도의 예산을 이용해서 최저임금으로 인해서 경영상 어려움을 겪고있는 기업을 대상으로 저금리 대출을 해드리고 있습니다. 규모가 큰 대형화학공장의 경우 부지가 엄청 넓은데도 불구하고 근로자를 현장에서 찾아볼 수가 없습니다. 단지 몇 명만 현장 사무실에서 근무를 하고 있습니다. 거의 자동화가 되었기때문입니다. 

최저임금 상승으로 경영상 어려움을 당하는 경우는 일용직 또는 기간제 근로자등을 고용하면서 최저임금 정도의 월급을 주는 기업입니다. 예를 들어 10명만 고용해도 최저임금이 10%오르면 인건비도 10%가 오르기때문입니다. 긴급자금지원 특례보증의 경우 대상기업이 일자리안정자금을 받고 있는 기업입니다.▶(관련글) 정부에서 인건비의 일부 보조하는 일자리안정자금이란(보러가기) 또한 현재 최저임금을 준수하고 있는 기업(소상공인 또는 소기업)입니다. 보증한도는 최대 5천만원~7천만원으로 보증비율은 100%이며 보증료율은 0.8%이내입니다. 대출기간은 5년으로 취급은행은 하나, 기업, 경남, 전북은행 등 1금융권입니다. 

(지역별, 중소,중견) 수출실적, 면세점납품등  창업, (잠재)수출기업 등 2억원대 특례보증

지역별 수출실적

전국적으로 서울과 경기도에 수출기업이 중점적으로 위치하고 있습니다. 서울의 경우 33%, 경기도의 경우 32%입니다. 그 후순위로는 경남, 인천 울산 등입니다. 수출비중이 낮은 도로는 전북과 강원, 제주도입니다. 

중소도시(전북, 강원 등)의 경우 울산 등 중공업단지나 석유화학단지보다는 산업화가 덜 되었지만 요즘은 이러한 부분이 오히려 장점이 되기도 합니다. 전북의 한옥마을 등 보존이 잘 되어서 한해만 해도 천만명이상의 관광객들이 방문하고 있으며, 강원도도 자연경관이 뛰어나 많은 여행객들의 사랑을 받고 있습니다. 

(중소, 중견, 대기업)기업별 수출실적

우리나라의 경제 구조상 수출이 차지하는 비중이 큽니다. 삼성전자와 LG를 대표로한 가전제품과 스마트폰, 현대차나 삼성차를 중심으로 자동차, 현대, 삼성중공업을 필두로 조선업 등입니다. 이 외에도 울산이나 여수 화학산업단지를 중심으로 화학물질 등도 핵심수출품목에 해당이 됩니다. 총 수출중 대기업이 차지하는 비율이 65%정도입니다. 중소기업의 경우도 20%로 상당한 비중을 차지하고 있습니다. 중견기업은 15%에 달하고 있습니다. 총 수출액은 490억달러입니다. 

수출기업 지원 특례보증

수출기업들의 경우 국내 내수용 기업보다는 기술력이 뛰어나야 합니다. 아무리 기술력이 좋다 하더라도 자금여력이 뒷바침이 되지 않으면 기업을 운영할 수 없을 것입니다. 신용보증재단중앙회에서는 수출기업 또는 잠재수출(면세점 납품실적 기업, 수출계약서 보유 등)기업들의 경영이 활발하게 진행이 될 수 있도록 수출기업특례보증(대출)을 해드리고 있습니다. 특레보증이기때문에 보증료율이 낮습니다. 

연 0.5~0.8%대입니다. 취급은행은 국내 15개 은행권이며, 대출금액은 최고 2억원~3억원 범위 내입니다. 이와는 별도로 대출시에는 은행을 통해서 대출이 이루어지고 있기때문에 이자를 부담해야 하며 1년 2.6%, 5년의 경우 2.8%입니다. 해당 대출이 필요한 경우에는 신보중이나 대출받고자 하는 은행을 통해서 문의하시면 됩니다.  

조부모,미혼손자녀 통계, 건강보험 가입자수, 조손,조부모 소액실손보험지원, 자립자금 대출

하단은 국내 조부모와 미혼손자녀로 구성된 가구수입니다. 국내 총 가구수는 약 2,230천만가구입니다. 그 준에 조부모, 미혼손자녀가구은 19만 가구입니다. 비율로는 0.9%를 차지하고 있으며, 약 100가구 중에 1명정도에 이르고 있습니다. 한부모가족보다도 조선한부모가족은 생활환경이 더 어렵습니다. 조부모의 경우에 직장이 없는 경우가 많기때문입니다. 

국민건강보험가입자수

아래는 국내 건강보험가입자 수입니다. 건강보험은 의료보험가입대상을 제외하고 모든 국민이 가입대상입니다. 지경가입자로 근로자가입자는 30.9%이며 이중 피부양자는 34%입니다. 공무원 및 교직원의 직장건강봏머가입자는 3%이며 가족 등 피부양자는 4.8%입니다. 자영업 등 지역가입자의 경우 27%에 이르고 있으며, 세대수 기준으로는 15%대입니다. 이러한 국내 국민건강보험으로 인해 가입자 뿐만 아니라 피부양자도 혜택을 받고 있으며 보험혜택을 갈 수록 커지고 있습니다.  

조손,조부모 소액실손보험

취약계층자립자금 대출의 경우 최대 1,200만원까지 연 3%대로 무보증 신용대출이 가능한 분들로 등록장애인이나 한부모가족 등의 가구주가 해당이 됩니다. 이러한 분들이 조손가족 조부모 소액실손보험 가입대상이 됩니다. 

앞서 말씀드린 건강보험혜택을 많은 분들이 받고 있으나 국민건강보험으로 보장을 받지 못하는 부분들에 대해서는 개인보험(실손보험 등)으로 보호를 받아야 합니다. 특히, 저소득층이라 할 수 있는 손자녀와 함께 동거하는 조부모의 경우 넉넉치 못한 살림에 이러한 실손보험이나 암보험 등을 생각치도 못한 경우가 대부분입니다.

취약계층 생계 등 자립자금 대출

서민금융진흥원에서는 이러한 조손가족 중 65세이상으로 조부모로써 취약계층 자립자금 대출자 분들 중 기존의 대출금을 연체없이 3개월 이상 상환하고 있느 분들을 대상으로 실손보험을 최장 5년의 기간동안 가입해드리고 있습니다. 가입비용은 전체 진흥원에서 부담을 하고 있습니다. 가입할 수 없는 분들도 있는데 조부모의 연세가 80세 이상인 경우이며, 70세 이상인 경우에는 상해입원 등의 경우 가입불가합니다. 65세이상으로 택시 등을 운전하는 경우에는 택시운전으로 인한 교통사고사망 등에 대비하기 위해서 후유 및 사망장해는 가입이 가능합니다.