의료실비보험의 변화, 구조, MRI치료 입원,통원시 보장금액, 특약가입?, 보험료는?
현재 국내에서 실손보험처럼 많이 팔린 보험은 없습니다. 그만큼 일반 국민에게 유리하게 설계가 되어 있기때문입니다. 취급기관인 생명, 손해보험사에서는 암보험, 건강보험, 치매보험 등에 비해서 별로 수익이 나지 않기 때문에 적극적으로 팔려고 하지 않습니다. 그리고 가입할 때도 보험사 입장에서 꼼꼼하게 따져서 선택적으로 가입을 하기 때문에 가능한 젊었을 때 빨리 가입하는 것이 필요합니다. 보험료가 저렴하면서도 광범위하게 보장하는 장점이 있습니다.
실손보험에서 특약이 왜 생겼을까?
현재 의료실손의 경우 기본계약과 특약으로 구분이 되어 있습니다. 기존의 실손보험은 가격이 상당히 높았습니다. 현재의 특약으로 구분되어 있는 항목들(비급여주사료, 비급여MRI, 도수치료)가 기본계약에 포함이 되어 있었기 때문입니다.
아울러서 도수치료와 비급여주사료의 경우 늘 과잉진료가 문제가 되었습니다. 즉, 보장이 되기 때문에 가입자는 필요이상으로 치료를 받게되고 이에 따라 보험회사에서는 손해가 날 수 밖에 없었습니다.
<표>현재 실손보험의 구조
MRI를 입원치료로 하는 이유는?
통원치료는 외래한도 25만원이며, MRI는 25만원보다 훨씬 비쌉니다. 따라서 1일 입원처리를 하는 이유입니다. 입원으로 처리를 할 경우 5,000만원 한도로 80%까지 보장을 합니다. 만약 MRI 검사비용 50만원이 발생한 경우 통원으로 보장받을 경우는 25만원밖에 보장을 받지 못하지만 입원은 40만원까지 보장을 받을 수 있습니다.
국민건강보험 보장성강화(MRI)
MRI의 경우 국민건강보험 보장성강화 정책에 따라서 향후 비급여가 전면 급여화가 됩니다. 18년 10월 뇌와 뇌혈관질관, 19년 4월 추나요법 19년 5월 눈,코,귀,안면 19년 10월 복부, 흉부, 2020년 척추에 대한 MRI가 보도 급여화로 변경이 됩니다. 대한민국에 태어나서 국민건강보험에 가입한 것을 행복으로 여겨야 할 것 같습니다. 즉, 2021년까지 비급여 MRI가 모두 급여화가 되기 때문에 비급여 MRI특약은 2021년까지만 필요하게 되었습니다.
의료실손보험 특약 가입해야 하나?
의료실손보험에서 특약의 경우 가입을 해야 할까요? 보험를 납부하는데 부담이 되지 않는다면 가입하는것이 좋습니다. 만약 그래도 부담이 된다면 검사비용이 많이 나가는 MRI만 별도로 가입하는 것이 좋습니다. 물론 저의 개인적인 생각입니다.
의료실손보험의 보험료는 얼마?
아래의 표에서 30세의 남성과 여성을 기준으로 비교한 표입니다. 기본계약만 가입한 경우와 기본계약과 MRI만 가입한 경우 기본계약과 3가지 특약을 모두가입한 경우입니다. 기본적으로 의료실비보험에서는 여성이 남성보다 보험료가 더 높습니다. 여성을 예로 들면 기본계약은 월 9,900원, 기본계약 + MRI는 11,300원, 기본계약 + 3가지 특약의 경우는 13,000원입니다. 1개월 보험료 차이가 그렇게 크지 않기 때문에 어느정도 여유가 있으시면 기본+3특약으로 가입하는 것이 좋다 할 수 있습니다.
