채권 구성요소 이해하기(만기일, 액면가, 시장가, 자본소득, 이자율(이자지급일)
채권금리, 채권가격
뉴스를 보면 '채권가격이 상승(하락)했다. 채권금리가 상승(하락)했다'등등 이러한 뉴스를 자주 접하게 됩니다. 채권의 용어에 대해서 명확하게 개념이 서있지 않으면 헤깔리게 됩니다. 채권과 관련한 뉴스의 의미를 정확히 이해하기 위해서는 용어에 대해서 알아야 합니다. 금융과 관련된 용어 들 중에 가장 많이 찾이하는 용어가 채권과 관련되어 있는 용어입니다. 어렵기도 하지만 명확한 용어의 정의와 개념을 알게 된다면 쉽게 이해를 할 수 있습니다.
아래는 근로복지공단에서 발행한 고용안정채권으로 10억원짜리입니다. 발행일이 1999년이며, 상환일은 2003년입니다. 5년만기 채권입니다. 이자율이 연 7.6%입니다. 상당히 높다 할 수 있습니다. 현재는 온라인으로 거래되기 때문에 이러한 실물지폐를 사고나 팔지는 않습니다.
㉠채권정보(일자별 거래단가 금액, 대금, 건수)(금융투자협회 채권정보센터 : 보러가기)
각종 채권의 정보를 실시간 확인할 수 있는 싸이트는 금융투자협의회의 채권정보센터입니다. 아래의 표에서 현재 거래되고 있는 채권의 정보를 실시간으로 제공을 하고 있습니다. 실제 거래할 수 있는 사이트는 아닙니다.
<표>금융투자협회 실시간 채결정보(평균수익률, 거래량, 거래대금)
채권정보(채권종류별 수익률, 만기(금융투자협회 BOND MALL : 보러가기)
<표>소매채권판매정보 집중시스템
㉠액면가
액면가란 채권의 가격을 의미합니다. 최초 발행된 날짜의 가격입니다. 향후 만기가 도래될 때 내가 받을 수 있는 금액을 의미합니다. 이 액면가는 변하지는 않지만 채권이 거래될 때에는 더 비싸게 또는 더 싸게 거래가 될 수도 있습니다.
㉡시장가
채권은 시장에서 거래가 됩니다. 액면가로 고정되어 거래가 되는 것이 아니라 금액이 변동되면서 거래가 됩니다. 채권이 값어치가 없어지면 팔려는 사람이 많아지고 그 결과 가격을 떨어집니다. 이처럼 시장에서 거래되는 가격입니다. 아래이 표에서 현재가가 시장가입니다. 대한항곡 87-1의 10월 4일 기준 현재 거래되고 있는 가격은 99.83.20입니다.
<표>신한금융 투자의 장내채권 시세
채권의 매매는 금융투자회사에서 할 수 있습니다. 아래는 신한금융투자 매수, 매도가능한 장내거래되는 채권의 시세입니다. 아래의 표와 같이 현재가, 등락률, 거래량, 거래대금, 매수수익률, 매도수익률의 정보를 제공함과 아울러 가상투자, 매수(실제거래)등을 할 수 있도록 구성이 되어 있습니다. 대한한공87-1의 매수수익률은 5.44%입니다.
㉢자본소득(손익)
자본소득이란 액면가와 시장가의 차이입니다. 액면가는 고정이고 시장가가 변동되기 때문에 시장가가 오르면 자본소득은 플러스 시장가가 내리면 자본소득은 마이너스입니다. 위의 표에서 매매수익률이 자본소득입니다.
㉡이자율(이자소득)
이자율은 내가 이 채권을 보유할 경우 매년 지급받을 수 있는 이자입니다. 이자소득이라고도 하며 이자율은 변하지 않습니다. 고정금리입니다. 이자율은 쿠폰이라고도 합니다. 예전에는 실제로 채권에 쿠폰이 달려있어서 이 쿠폰을 은행에 제출하면 이자를 지급을 받을 수 있었습니다. 아래는 '두산인프라코어 31'의 이자정보로 이자율(표면금리)은 2.0%이며 이자계산주기는 3개월마다 지급을 합니다. 이자는 후급입니다.
채권의 안전성은?
예금(원금보장)>국내채권>해외채권>하이일드채권>글로벌주식(선진국포함)>국내주식(신흥국, 이머징마켓)
