미국 인덱스펀드 수익률, 노인부부생활비, 장기투자로 가능?(투자기간별 수익률)
미국 인덱스 펀드 종류
아래는 미국의 인덱스 펀드의 종류입니다. 크게 5개의 종류로 구분이 됩니다. DIA, SPY, V00, IVY, QQQ입니다. DIA는 다우존스. SPY, V00, IVY는 S&P 500 Index, QQQ는 Nasdaq-100 Index를 추종합니다. 19년 기준으로 연 평균수익률이 3%~높게는 9%입니다. 투자수익과는 별도로 배당금 수익도 있습니다. 배당률이 1~2%대로 상당히 높습니다.
인텍스펀드 투자기간
보시는 것처럼 투자기간이 상당히 깁니다. SPY의 경우 93년 1월에 시작하여 현재 26년이 경과를 했습니다. 그기간의 연 평균 수익률이 7%라면 아주 높은 수익에 해당이 됩니다. 그 외에도 DIA 21년 V00 9년 등입니다.
인텍스 펀드를 통한 노후대비
인덱스 펀드는 노후대비로 적정한 펀드라 할 수 있습니다. 일정나이에 시작해서 최소 20년 이상 꾸준히 적립해 나가고 수익률이 일정이상이 된다면 복리효과에 의해 향후 노후대비로 적정한 상품이라 할 수 있습니다. 중도에 환매하지 않고 끝까지 가져가는 전략으로 전체 주식시장이 장기간으로 볼때 꾸준한 상승을 한다는 가정입니다. 대부분의 전문가들도 주식은 단기적으로 등락을 거듭하지만 장기적으로 상승한다는 것에 대해 동의를 합니다.
인텍스펀드 투자예(월 10만원)
아래에서 국내 또는 해외인덱스 펀드(SPY의 S&P 500)에 투자를 한 경우를 가정을 했습니다. 투자금액은 월 10만원으로 투자기간 60세까지이며 수익률은 연 7%입니다. 이 경우 10, 20, 30, 40, 50세에 투자를 각각 시작한 경우로 60세까지 투자한 경우입니다. 따라서 투자기간은 10세 50년, 20세 40년, 30세 30년, 40세 20년, 50세 10년이 됩니다.
10세때 투자를 해서 50년간 연 7%의 수익률인 경우 총 수익금은 4.87억원입니다. 20세부터 투자한 경우는 2.16억원, 30세 8,670만원, 40세 2,840만원, 50세 540만원입니다. 수익률의 경우 10세 투자시 813%로 8배가 상승을 했습니다. 20세투자시 4.5배, 30세 투자시 2.4배, 40세 1.18배, 50년 투자시 0.45배입니다.
인텍스펀드 투자예(월 30만원)
만약 월 30만원으로 투자를 했다면 수익률(%)는 동일하지만 투자금액이 3배 상승했으므로 투자수익도 3배가 됩니다. 10세때부터 50년간 매월 30만원씩 납부시에 총 수익금은 14.6억원, 20세투자 6.48억원, 30세투자 2.6억원, 40세투자 8,500만원, 50세투자 1,600만원이 됩니다.
노후대책 가능할까?
인덱스펀드에 투자를 한 경우로 노후생활비로 어느시점에 투자를 해야 적정한지를 살펴보겠습니다. 부부기준 400만원과 300만원인 경우입니다. 부부기준 400만원인 경우에는 30세부터 투자를 해서 30년간 투자한 경우입니다. 이 경우에는 매월 50년간 투자를 해도 최대 금액이 약 4.8억원입니다. 따라서 7%의 수익으로는 노후자금에 적합치 않습니니다.
<표>부부기준 400만원/월 생활비 소요비용
<표>부부기준 300만원/월 생활비 소요비용
이 경우 아래의 표와 같이 60년동안 투자를 해야 10억원의 노후자금이 나올 수 있습니다. 만약 투자금액을 30만원으로 올린 경우 45년동안 투자를 하게되면 9.8억원의 수익이 나오게 됩니다. 노후생활비로 적정하다 할 수 있습니다.
어느시점에 투자를 해야 하나?
본인의 나이가 현재 젊다면 지금부터 해외 또는 국내 인덱스펀드를 시작해야 합니다. 그냥 매월 30만원씩 40년이상 투자를 한다면 별도의 노후준비 없이도 노후생활이 가능합니다. 그외에 국민연금, 퇴직연금 등이 있기 때문에 이 부분을 제외하면 추가로 필요한 금액이 200만원정도 됩니다. 그렇다면 위의 예시보다 더 적은 금액 또는 더 짧은 기간동안 투자를 해도 노후대비로 충분할 수 있습니다.
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