실업크레딧으로 가입기간 10년채울 경우 노령연금액과 반환일시금 비교(자영업자, 직장인)
지난번 글에서는 실업크레딧을 통해서 가입기간을 최대 1년동안 늘릴 수 있고 이로 인해 노령연금을 수급할 수도 있다는 것을 알아보았습니다. 근로자수와 신규 또는 기존사업장에 따라 보험료 지원비율도 다르다는 것을 살펴보았습니다. 이번 글에서는 실제로 가입기간 10년을 채운 경우와 9년으로 반환일시금을 수급할 경우 그 금액이 어느정도 차이가 나는지를 살펴보겠습니다.
▶국민연금 보험료 지원받는 실업크레딧 지원대상과 금액은?(보러가기)
자영업자, 직장인 보험료, 반환일시금, 노령연금액 비교
실업크레딧의 경우 국민연금 노령연금을 수급하기 위해서 가입기간 10년을 채우는데 이용가능합니다. 실업크레딧으로 지원가능한 기간은 1년입니다. 1년을 국가에서 보험료의 75%를 지원받아 10년을 채운경우와 못채운경우에 반환일시금액과 노령연금액을 비교해보겠습니다.
㉠자영업자로 9년납부시(기준소득월액 50만원)
9년동안 납부한 보험료 총액은 486만원입니다. 일시금으로 받을 경우 1.6%의 정기예금이자율이 가산이 되므로 반환일시금은 약 493만원입니다. 하지만 가입기간 10년을 채운 경우 보험료는 540만원이지만 노령연금액은 1,800여만원입니다. 즉, 3배이상 더 많은 금액을 받게됩니다.
㉡직장인으로 9년납부시(기준소득월액 50만원)
직장인은 사업주가 절반 부담하기 때문에 9년간 총 납부보험료는 243만원이고 반환일시금의 경우 249만원입니다. 10년동안 노령연금 총액은 1,800만원이고 20년은 3,620만원입니다. 내가 납부한 보험료 대비로 보면 노령연금 10년 생존시 6.7배나 더 받는 경우입니다. 만약 20년 생존할 경우에는 13배정도 더 많이 수급합니다.
기존소득월액의 다소에 따른 수익률(노령연금액)
자영업자로 내가 납부한 보험료 대비 수익률을 따져볼 경우 기준소득월액 400만원의 경우 내가 납부한 보험료 10년 총액이 4,320만원입니다. 그 이후로 10년간 노령연금액을 수급할 경우 총 노령연금액은 4,020만원입니다. 즉, 내가 납부한 보험료보다 덜 받게됩니다.
하지만 실제 수령시에는 납부한 보험료가 현재가치로 환산이 되며, 아울러 매년 물가상승률이 반영이 되기 때문에 더 많이 받게됩니다. 실제로 노령연금은 소득이 적을 수록 훨씬 수익률(납부한 보험료 대비 노령연금액)이 높게 설계가 되어 있습니다. 즉, 이를 통해 소득재분배 효과를 기대할 수 있습니다.
