물가상승률과 예금, 적금계산기, 대출이자계산기, 물가상승률 고려시 내가 받는 연금과 보험금의 미래가치는?
요즘은 인터넷과 스마트폰의 발달로 모든 부분에서 생활이 편리해졌습니다. 대부업이나 사채업자로 부터 일수대출을 받을 경우 이를 1년으로 환산시에 금리가 몇%인지 엑셀 함수가 아니면 몰랐습니다. 일반인들이 일수, 월수로 대출을 받아서 갚아나가는 금액(금리)가 그렇게 크지 않는 줄로 알고 있지만 이를 일수대출이자 계산기에 넣어보면 수백%를 상회한 경우도 있습니다. 현재는 대출이자가 모든 전 금융권이 최고한도 24%로 법적으로 규제를 하고 있습니다. 따라서 일수로 대출을 받는다 하더라도 일수대출 계산기를 통해서 환산하여 연 24% 초과시에는 법적기준치를 초과한 것입니다. 이 경우에는 반환요청이 가능하며, 초과하여 받은 경우에는 최고 3,000만원이하의 벌금이나 3년 이하의 징역에 처해질 수 있습니다.
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앞서 말씀 드린 것처럼 각종 이자나 내가 예적금한 금액에 대한 이자와 원금이 얼마인지를 쉽게 계산할 수가 있습니다. 예적금, 대출금뿐만 아니라 각종 연금까지도 계산이 가능합니다. 이 경우 물가상승률을 감안할 수 있습니다.
예적금계산기
예금은 목돈굴리기 상품이라합니다. 한꺼번에 예치를 하고 일정기간 후에 이자와 원금을 받기 때문입니다. 적금의 경우 매월 일정금액을 입금해서 만기시에 이자, 원금을 지급받습니다. 따라서 목돈만들기 상품이라 합니다. 하단은 2,000만원을 일시에 24개월 금리 1.9%에 예금할때, 이자는 6개월 복리입니다.
예금 조회결과
예금조회결과 비과세의 경우 세후이자는 77만원이고 세후시령액은 2,077만원입니다. 일반과세시에는 15.4%의 과세가 붙기때문에 그만큼 삭감이 됩니다. 따라서 세후이자는 65만원으로 총 수급액은 2,065만원입니다. 이와같은 방법으로 적금의 경우도 계산할 수 있으며, 내가 일정목표금액을 정하고 적름을 할 때 얼마를 적금해야 해당 금액을 만들 수 있는가도 계산가능합니다.(위의 표에서 3번째)
대출계산기
아래는 예금과 동일한 방법입니다. 최고 2천만원 대출, 연리 1.9%[예를 들어 신혼부부 주택구입자금대출(주택도시공사 상품)]이라고 가정시에 대출기간 2년, 만기일시상환시의 대출이자와 총 대출금액입니다.
총 부담해야 할 대출이자 + 원금은?
하단에서 보시는 것처럼 원금만기일시 상환의 경우에도 매월 일정금액의 이자는 부담을 해야 합니다. 따라서 월 평균이자납부금액은 31,667원이고 대출이자총계는 76만원입니다. 따라서 2년 훙는 만기시에 총 원금과 이자를 포함하여 20,031,667원을 상환해야 합니다.
미래보유할 자산의 현재가치
많은 분들이 궁금해 하는 부분입니다. 예를 들어 내가 매월 100만원씩 적금할 경우 이자가 2%라고 하면 계산이 쉽습니다. 하지만 물가가 매년마다 오르기 때문에 과연 20년 후에 받을 때 현재가치가 궁금할 것입니다. 아래는 매년 1.5%씩 물가가 상승한다고 가정시에 2천만원이 20년 후에 가치입니다. 보시는 것처럼 약 1500만원으로 줄어듭니다. 따라서 그냥 현금으로 들고 있다면 약 500만원이 손실이라는 의미입니다. 따라서 이보다 더 많은 우익을 올리기 위해서는 1.5%의 물가상승률보다 높은 곳에 예적금 하거나 투자를 해야 수익이 발생할 수 있습니다.
현재보유할 자산의 미래가치
아래는 예금과 동일합니다. 2천만원을 1.5%의 상품에 예치했을 경우 20년 후의 가치입니다. 총 미래가치는 26,937,100원입니다. 물론 여기서는 물가상승률을 고려치 않았습니다. 물가상승률이 만약 1.5%라면 2천만원의 20년 후의 미래가치는 2천만원으로 동일합니다.
연금의 현재가치
하단의 좌측은 내가 받고 있는 연금에 대한 현재가치입니다. 1.5% 물가가 상승한다고 가정시에 매년 100만원을 20년동안 받을 경우 현재가치로는 1,700만원입니다. 만약 내가 매년 100만원씩 20년간 납부를 했다면 총 2,000만원을 납부한 셈인데 물가상승률로 인해 연금액은 줄어든 결과입니다. 하단의 우측은 일시불수령에 대한 계산입니다.
