예금과 적금에서 72법칙, 원금이 언제 2배가 될까?
복리의 개념
원래 복리의 개념은 은행의 상품에는 없었습니다. 펀드나 주식의 경우 내가 매입한 주식의 가격이 오를 경우 원금에 포함이 됩니다. 예를 들어 셀트리온 10주를 20만원에 매수를 했다면 총 원금은 200만원이니다. 하루에 10%가 올랐다고 가정시에 내 원금은 220만원이 됩니다. 운이좋아서 그다음날 또 10%가 오른 경우 수익률은 22만원이 됩니다. 이 22만원이 원금에 더해져서 242만원이 됩니다. 2틀 사이에 20%상승으로 42만원의 수익을 거두었습니다. 이러한 복리의 효과는 장기간으로 갈수록 유리합니다.
은행의 단복리 상품의 예적금 기간은?
은행들도 복리상품이라 하여 열심히 홍보하여서 판매를 하고 있습니다. 예금이나 적금상품을 보면 월 복리라고 나와 있습니다. 복리상품이 맞기는 맞습니다. 하지만 워낙 기간이 짧아(보통 1~3년이내) 복리의 효과를 거의 기대할 수가 없습니다. 3년만기 복리상품에 예금이나 적금을 하고 막상 찾아보니 복리이자금액이 그리 높지가 않습니다. 물론 동일한 금리의 상품이라면 단리보다는 월 복리상품에 가입해야 합니다.
많은 사람이 주식투자나 펀드에 가입하는 이유는?
젊은 층이나 직장생활을 하는 분들 중에 주식을 하는 사람이 많습니다. 어떤 분들은 주식은 손실이 있어서 위험하다고 생각하고 아예 발을 디뎌놓지 않습니다. 주식의 주자만 나와도 들으려 하지 않습니다. 결과적으로 직장생활가운데 10명 중에 수익을 거둔 사람은 2~3명으로 그렇게 많지가 않습니다. 그렇다면 손실인데 주식의 손실은 폭이 큽니다. 하루 등락률도 +30%에서 -30%까지 최대 폭이 60%입니다.
주식투자를 하지 않고 예금이나 적금한 것이 현명한 방법이기도 합니다. 주식으로 수익을 낸 2~3명의 경우는 일반 예적금으로는 따라올 수 없는 수익을 거두기도 합니다. 잘해서 1년 수익률이 20%만 되도 20년~30년동안 예금한 것과 동일한 수익입니다. 주식투자나 펀드, 예금이나 적금~~ 저 같은 경우에는 주식이나 펀드투자를 권유하지만 각자가 자기 인생의 제테크는 알아서 할 일인 것 같습니다.
복리에서의 72법칙
복리에서 72법칙이 있습니다. 즉 일정한 이자율로 예금시 원금이 2배가 되는 기간을 말합니다. 이는 연 이자를 기준으로 합니다. 아래의 표에서 3%의 복리상품에 투자를 한다면 원금이 2배가 되는 시간은 24년이 걸립니다. 우리가 가장 많이 이용하는 예금상품(복리일 경우)의 경우입니다. 만약 복리가 아니라면 33년이 걸리게 됩니다. 수익률이 높아질 수록 그 기간을 빨라집니다.
예를들어 연평균수익률 10%인 펀드상품에 가입했다면 이 원금이 2배가 되는 기간은 7.2년이 경과해야 합니다. 주식시장이 좋을 때는 10%의 펀드수익은 충분히 달성가능합니다. 실제로 1년 수익률이 30%이상인 펀드도 있습니다. 만약 30%의 수익률이라면 원금의 2배가 되는 시점은 2.4년입니다.
예를 들어 주식으로 100만원을 투자를 했는데 30% 상한가를 3번 했다면 원금의 2.2배가 됩다. 실제로 주식시장에서는 연속 2틀 상한가가 나오는 종목이 있습니다. 투자는 개인의 몫입니다. 따라서 예적금을 할 것인가 손실을 감내 하더라도 주식이나 펀드 등의 상품에 투자할 것인가는 본인이 결정할 일입니다.
