예금과 적금의 차이(펀드시 거치식,적립식) 실제 이자율 계산시 발생이자?
저축성예금, 요구불예금의 장점과 단점
저축성예금에는 우리가 가장 많이 적하고 은행이나 저축은행을 통해서 가입하고 있는 정기예금과 정기적금이 있습니다. 지난번 글에서 저축성예금(보러가기)과 요구불예금(보러가기)의 특징과 차이에 대해서 살펴보았습니다. 가장 큰 특징 두가지는 저축성예금은 가입기간이 정해져 있어서 수시입출금이 안되는 반면 이자율이 높고 요구불예금의 경우 수시입출금이 가능한 반면 금리가 낮습니다. 두개 중에 저축성예금에 가입하는 경우가 85%로 높게 나타나고 있습니다. 어느정도 생활이 가능하고 급한돈이 필요치 않는 경우에는 예금이나 적금상품에 가입해야 합니다.
저축성예금의 큰 두축
저축성예금에서 가장 큰 두 축은 정기예금과 정기적금입니다. 19년 5월 기준 누적금액으로 정기예금은 725조원이고 정기적금은 33조원입니다. 정기예금과 적금 중에 에금이 96%를 차지하고 있고 정기적금은 4%대입니다.
정기예금을 선호하는 이유
정기예금이나 적금은 가입기간이 정해져 있으며, 정기예금은 펀드로 치자면 거치식펀드에 해당이 됩니다. 즉, 일정금액을 한꺼번에 예치를 하고 만기가 되면 찾는 방식입니다. 반면 정기적금은 적립식펀드와 비슷하며, 매월 일정한 금액을 나누어서 적립을 하는 형식입니다. 표면적으로는 정기적금 이자율이 높지만 총 금액에 대한 이자율은 정기예금이 높습니다.
정기적금과 예금 이자계산방식은?
㉠정기적금 이자계산
예를 들어 매월 10만원짜리를 1년간 가입시에 이자율이 2.5%인 경우 1년 후 세후이자는 13,748원입니다. 총 납입액 120만원을 기준으로 실제금리로 계산시에 1.1%정도의 금리입니다. 표면상으로는 2.5%로 높지만 실제로는 분할해서 납부하기 때문에 실제금리는 낮습니다.
㉡정기예금 이자계산
만약 120만원을 한꺼번에 1년동안 예치(정기예금)할 경우의 이자는 25,380원입니다. 그대로 2.5%의 이자입니다. 정기적금과 정기예금으로 총 금액은 120만원이라 하더라도 실제로 향후 이자는 같은 금리일 경우에 2이상 차이가 발생을 합니다. 따라서 목돈이 있다면 분할해서 납부할 필요가 없습니다.
