펀드투자 높은위험, 낮은위험투자, 적립식과 거치식투자 수익률은?(펀드슈퍼마켓)
펀드슈퍼마켓(펀드랭킹) 수익률상위 펀드
펀드슈퍼마켓에서 총 2,000여개 중 수익률 상위 펀드를 검색하면 상위 1~마지막펀드까지 검색이 가능합니다. 2,000여개에서 1등을 하는 펀드라면 엄청난 성과라 할 수 있습니다. 현재 수익률 상위로는 '하나 USB 슈퍼차이나 증권자투자신탁(주식-재간접형 S클래스' 상품입니다.
현재 중국주식시장이 예전에 비해서 그렇게 좋지 않지만 전체 펀드에서 1등을 차지했다는 것은 중국주식 중에 상당히 고성장주에 투자를 한 것 같습니다. 1년 수익률은 19%이지만 3년 수익률은 무려 79%입니다. 일반 주식에 본인이 직접 투자를 해서 3년동안 79%를 거둔것과 마찬가지 입니다. 내가 알지 못할 경우에는 수익률이 높은 펀드에 투자하는 것도 한 방법이라 할 수 있습니다.
높은위험에 투자할까 낮은위험에 투자할까
해당 펀드는 '해외주식형으로 매우 높은 위험'상픔으로 하단부위에 나와 있습니다. 수익률 상위에 랭킹이 되어 있는 펀드는 매우높은 위험, 높은 위험, 다소높은 위험 상품으로 주식에 투자를 많이 한 펀드입니다. 상위에 랭킹이 되어 있는 펀드 중에 낮은 위험, 다소낮은 위험으로 고수익을 내는 펀드는 없습니다.
이유는 주식보다는 국공채 상품에 투자를 하기 때문입니다. 이러한 상품은 손실위험은 적지만 수익률도 좋지 않습니다. 손실이 많은 펀드의 경우도 매우높은위험, 다소높은위험, 높은위험에 집중이 되어 있습니다. 주식시황이 좋지 않을 경우에는 손실을 보게 됩니다. 따라서 젊다면 고수익을 추구해야 하며, (다소높은위험, 높은위험, 매우높은위험)등의 상품에 투자를 해볼만 합니다.
본인의 자산이 많고 연령이 높다면 펀드투자시 높은 위험보다는 '낮은위험, 다소낮은 위험, 매우낮은위험)상품에 투자를 하면 됩니다. 돈이 많기 때문에 큰 수익이 아니여도 연 5%대 이내의 수익률만 기대하고 투자를 해도 됩니다.
적립식으로 할 것인가? 거치식으로 할 것인가?
수익률 2위 상품(미래에셋차이나디스커버리증권투자신탁 1호(주식)S형입니다. 이 상품을 통해서 거치식과 적립식일 경우의 수익률을 비교해보겠습니다. 해당 상품을 검색하면 전반적인 현황을 확인할수 있습니다. 여기에는 위험등급(높은위험) 3년수익률(73.85%), 유형(해외주식형), 모집금액(619억원< 총보수(연 1.45%), 운용사(미래에셋자산운용) 등입니다.
목돈굴리기(거치식)수익률
내가 이 상품에 거치식으로 한꺼번에 1,000만원을 투자한 경우 총 수익금은 7,380,000원입니다. 누적수익률로는 73.8%입니다.
만약 총 1천만원을 매월 277,777원으로 36개월 분할해서 납부(적립식 투자)를 했다면 2,956,000원입니다. 누적수익률은 26%입니다.
내가 펀드를 구매하고 해당 펀드가 지속적으로 상승했을 경우에는 거치식으로 사는 것이 좋습니다. 하지만 중도에 펀드가 상당히 큰폭으로 내린 경우라면 적립식이 훨씬 더 유리합니다. 기준가격을 같은 돈으로 더 낮은 가격에 살 수가 있기 때문입니다. 따라서 위험을 분담(분산)하는 차원에서 적립식과 거치식을 50% 대 50%으로 분할해서 투자해보는 것도 좋은 방법이라 할 수 있습니다.
