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해외펀드 금융소득 초과수익 달성시 기타소득 합산하여 종합소득세(신고) 

펀드를 가입시에 해외펀드에 가입 또는 국내펀드에 가입할 수 있습니다. 국내, 해외펀드는 주식형, 채권형, 혼합형 등으로 구성이 되어 있습니다. 해외펀드 투자시에는 매매차익과 아울러 환차익까지도 고려할 수 있습니다. 해외펀드에 5천만원을 투자했는데(환율 : 1달러 1,000원) 2년 후에 10%의 수익이 올랐다면 매매차익은 5백만원입니다. 

여기에 매도시점에서 환율이 1달러에 1,100원으로 올랐다면 환차익으로 500만원수익을 더 받습니다. 총 수익은 1,000만원이 됩니다. 이렇게 수익이 발생했을 경우 세금도 만만치 않습니다. ▶(관련글)해외 주식형펀드(매매차익, 배당, 환차익) 소득세는 얼마?(보러가기) 여기에 아래와 같이 이러한 소득이 2,000만원 초과시에 타 소득과 합산이 되어서 종합소득세로 고이율의 소득세를 납부해야 합니다. 

㉠해외펀드 과세

 해외펀드의 경우 매매차익, 배당 또는 이자, 환차익에 대한 15.4%이 소득세가 부과됩니다. 

㉡국내펀드 과세

국내 펀드의 경우 주식형은 매매차익에 대해서는 비과세 하며 주식의 배당금, 채권의 매매차익, 이자소득에 대해서는 과세를 하고 있습니다. 투자시에 수익률이 아주 뛰어난 해외펀드를 기대할 수 있다면 투자할 필요가 있지만 그렇지 않은 경우에는 국내펀드에 투자하는 것이 절세할 수 있는 길입니다. 

금융소득종합과세

직장인이면서 사업을 하는 분들이 있습니다. 투잡을 하는 경우도 해당이 됩니다. 금융소득종합과세는 일정금액 이상의 금융소득(이자,배당)이 발생시에 (월급,임대소득 등)다른 소득과 합산해서 누진과세를 하는 것입니다. 즉, 소득이 많이 발생하는 경우에는 그만큼 소득세울을 높여서 세금을 더 많이 징수하는 것입니다. 

<표>종합소득세 산출세액

종합소득과세를 피하기 위해서는?

따라서 소득이 많이 발생해서 종합과세가 되는 경우 이를 피하기 위해서는 매도를 분할해서 하는 방법이 있습니다. 올해 절반을 매도하고 나머지는 내년에 매도해서 소득을 취하는 방식입니다. 

펀드운용사(은행,증권,펀드슈퍼마켓)클래스별 수수료 비교, 펀드슈퍼마켓의 장점

펀드와 관련되어 있는 회사는 3가지로 구분을 합니다. 수탁회사, 자산운용회사, 판매회사)입니다. 수탁회사란 펀드자금을 보유하고 있는 회사입니다. 전문용어로는 '투자신탁의 수탁자'입니다. '고객의 돈(투자신탁재산)을 보관하고 관리하는 회사'입니다. 이 돈을 가지고 수익을 내는 주체는 자산운용회사입니다. 자산운용은 그 돈을 굴리는 것을 의미합니다. 판매회사는 우리가 실제로 펀드를 구매할 수 있도록 하는 회사로 은행, 증권사, 펀드슈퍼마켓 등이 판매회사입니다.

펀드판매사별 판매클라스

펀드 판매클라스의 경우 A,C,E,S클라스로 구분이 됩니다. 이 중 A,C클라스는 은행이나 증권회사에 방문해서 가입하는 경우입니다. E클라스는 온라인 전용이며, S클라스는 온리인 전용이면서 펀드슈퍼마켓에서 살 수 있는 펀드입니다. 

펀드 수수료

펀드수수료는 은행이나 증권회사를 방문해서 펀드를 구입하는 경우가 가장 비쌉니다. 은행의 입장에서 지점이 있어야 하고 고객을 도울 수 있는 직원이 있어야 하기때문에 수수료를  온라인 판매보다 높게 책정을 합니다. 온라인의 경우 직원을 거치지 않고 비대면으로 내가 직접 펀드를 고르고 사기 때문에 수수료가 저렴합니다.

네이버 금융(펀드 수익률 비교)

네이버 금융을 통해서 펀드의 수익률과 선취수수료 및 총 보수를 비교할 수 있습니다. 삼성한국형의 TDF펀드입니다. 먼저 총부수를 보면 가장 높은 보수가 C클래스로 0.810%입니다. 그 다음은 클라스로 0.470%입니다. 그리고 가장 낮은 보수는 S클라스로 0.360%입니다. C클래스보다 2.25배가 저렴합니다. A클래스는 총 보수면에서 C형보다는 저렴하지만 선취수수료가 1%가 있으므로 A형과 비슷하다 할 수 있습니다. 

C클래스(창구전용판매)와 Ce(인터넷전용판매)를 비교해보면 C의 경우 0.810%인 반면 Ce는 0.540%입니다. 약 34%정도 저렴합니다. 현재 3개월 수익률은 1.71~1.82%입니다. 

펀드슈퍼마켓이 좋은 점 

펀드슈퍼마켓을 통해서 구입시와 일반C형을 구입시에 얼마정도 판매보수에서 차이가 나는지 살펴보겠습니다.투자상품명은 신영고배당증권자투자신탁(주식) 예상투자기간은 3년이며 투자금액은 3천만원입니다. 

이 경우 S클래스의 경우 총 비용은 99만원원이며, 일반클래스는 약 207만원입니다. 금액으로 약 108만원정도 차이가 있습니다.

연간 보수율을 보면 C형의 경우 연간 총 보수는 2.19% S형이 경우 1.04%입니다. 두 형식간의 차이는 1.15%입니다. 상당히 큰 수치라 할 수 있습니다. 

예금금리와 비교

3,000만원 투자시 연기준 총 보수 2.19%라면 상당히 높은 수준입니다. 3천만원을 2.19%에 예금을 해야 해당 수수료만큼 이자가 발생합니다. 펀드의 수익률 추구는 예금이나 적금과 비교할 수는 없지만 펀드수익이 낮은 경우는 펀드비용(수수료, 보수)에 따라서도 실제 수익이 마이너스가 될수도 있습니다.

펀드구매시는?

펀드를 펀드슈머마켓에서 S클래스로 구매할 경우에는 비용이 얼마나 차이가 나는지를 검색을 해본 후에 구매하시기 바랍니다. 예상투자기간(1,2,3,5년), 예상투자금액(1,2,3,5천만원)으로 검색(결과보기)할 수 있습니다.