펀드투자시 위험등급과 안전,위험자산 투자비율, 수익률변동폭, 수익률하위펀드는?
재테크시 손실 위험성 고려
요즘 DLS 등 금융파생상품의 수천억원 손실로 손해배상 문제로 떠오르고 있습니다. 이러한 파생상품은 잘 만투자하면 큰 수익을 주지만 의도와 달리 여러가지 경제환경적인 문제로 인해 큰 손실의 위험성도 높습니다. 따라서 본인이 어떠한 투자를 할때는 손실위험을 감수하더라도 고수익을 추구할 것인가 아니면 손실 위험이 없는 안전자산에 투자할 것인가를 결정해서 투자를 해야 합니다.
펀드투자시 고려사항(위험등급)
펀드투자도 마찬가지입니다. 펀드란 상품이 워낙 다양한 상품에 투자를 하고 있습니다. 이를 크게 분류하면 주식 또는 우량채권투자로 요약할 수 있습니다. 주식의 경우도 중,대형주로 안전성이 높은 종목이 있는 반면 중소형주로 테마주로 분류되어 불안전성이 높은 종목이 있습니다. 안전성이 높은종목을 일반적으로 수익률이 낮지만 꾸준한 수익을 내는 특징이 있고 중소형성장주나 가치주의 경우 수익률이 높은반면 등락이 심한 특징이 있습니다.
펀드슈머마켓의 수익률 하위 펀드
아래에 보시면 1달 기준으로는 펀드수익률이 6~10%정도 수익이지만 최근 1년동안 수익률은 적게는 -9%에서 ~-31%까지 있습니다. 이 말은 1년전에 들어간 분들은 손실이 크게 났고 이 상품에 1개월 전에 투자를 한 사람들은 수익이 크게 발생을 했다는 의미입니다. 펀드는 이처럼 투자시점에 따라서도 큰 수익률 차이를 보입니다.
주식펀드매수시 가치기준
주식이나 펀드매수시에는 내가 사고자 한 펀드의 가격이 너무 높은 경우로 기준에 누적수익률이 높은 펀드라고 다 좋은 것은 아닙니다. 수익률이 높다는것을 그만큰 상승을 했다는 의미이며, 이미 시장가치가 반영이 되어 있을 수가 있습니다. 따라서 주식이나 펀드 매수시에 대상 주식이 저평가되어 있으면서 향후 상승가능한 종목에 투자를 해야 합니다. 즉, 고 ROE, ROA 이면서 저 PER, PBR인 주식에 투자를 해야 합니다. 펀드는 한 펀드 내에 다양한 종목이 있어서 해당 가치를 평가하는데 어려움이 있습니다.
펀드의 위험등급 구분
펀드는 아래와 같이 위험등급을 구분을 합니다.1등급(매우높은위험), 2등급(높은위험), 3등급(다소높은위험), 4등급(보통위험), 5등급(낮은위험) 6등급(매우낮은위험) 순입니다. 위험등급이 높을수록 고위험자산에 많이 투자를 합니다. 1등급의 경우 원금의 80%미만 보존상품입니다. 즉, 원금의 80%이상의 손실도 가능하다는 의미입니다. 2등급으 경우 고위험자산에 80%이상 투자를 하며, 일반적으로 주식에 80%이상 투자합니다. 매우낮은 위험은 MMF나 국공채 상품에 투자를 합니다.
<펀드위험등급과 위험자산투자비율>
<펀드위험등급과 수익률 변동성>
펀드를 구분할 때 수익률변동에 따라서도 구분을 합니다. 즉, 투자시에 수익률 변동이 일어나는 평균한도라 생각하시면 됩니다. 매우위험등급인 1등급은 수익률 변동이 25%를 초과합니다. (플러스 ~ 마이너스)의 폭이기 때문에 수익이 날 경우는 크게 나지만 손실이 날 경우에도 크게 납니다. 매우낮은 위험의 경우 수익률 변동폭이 0.5%이하입니다. 즉, 수익이 나도 적게나고 손실이 나도 적게나는 경우입니다.
