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펀드상품명 알아보기(자산운용사, 펀드이름, 투자목적, 펀드유형, 수수료)

펀드는 주식보다는 쉽습니다. 주식은 본인이 알아서 투자를 해야 하지만 펀드는 펀드운용사에서 알아서 투자를 합니다. 나는 해당 펀드만 사서 보유를 하면 됩니다. 펀드운용사에서 해당 상품을 팔기 위해서 수익이 날수 있도록 다양한 분석을 통해서 판매를 하기 때문에 투자자 입장에서는 고르기만 하면 됩니다. 

펀드투자시 기본적 사항 숙지

펀드를 자산운용사에서 알아서 투자를 하더라도 기본적인 내용들은 숙지하고 있어야 합니다. 자산운용사에서 펀드관련 운용비용(수수료 등)을 알아야 합니다. 나중에 펀드수익이 나더라 하더라도 이러한 비용이 제외가 되기 때문에 실제 수익률에서는 그만큼 빠지게 됩니다. 

따라서 펀드투자자 입장에서는 수수료가 적은 펀드를 선택하는 것이 필요합니다. 물론 해당 펀드가 높은 수익률을 달성을 했다면 이러한 비용은 수익률에 비해서 그렇게 크지 않기 때문에 중요치 않을 수도 있습니다. 그렇지만 결과는 알 수 없는 일입니다. 

펀드 상품명의 이해

아래는 펀드슈퍼마켓을 통해 검색한 펀드명입니다. 펀드명이 엄청 깁니다. 이렇게 길어진 이유는 펀드명에 해당 상품의 정보가 다 포함이 되어 있기때문입니다. '한국투자 코드닥 두배로 증권투자신턱(주식-재간접파생형)(S)입니다. 이 펀드명을 토대로 각각 어떤 의미가 있는지 살펴보겠습니다. 

㉠자산운용사

해당 상품을 판매하고 운영하고 있는 회사의 이름입니다. 자산운용사의 18년 기준 당기순이익 순으로 한 현황입니다. 가장 많은 순이익을 기록한 회사는 미래에셋자산운용입니다. 여기에 나와있는 한국투자신탁운용사의 경우 자산운용사중 4번째입니다. 가장 순이익이 낮은 곳은 신영자산운용입니다. 이 외에도 한화, 이지스, 신한BNPP, 삼성자산운용 등이 있습니다. 

㉡펀드이름

펀드이름은 '코스닥 두배로' 입니다. 펀드이름만 보아도 해당 펀드가 어디에 투자를 했는지를 알 수가 있습니다. 코스닥에 투자를 해서 2배의 수익을 목표로 하고 있는 것을 알 수 있습니다. 아래에서는 '부동산자투자신탁'입니다. 펀드를 부동산에 투자하여 수익을 목적으로 하고있다는 의미입니다. 

㉢투자목적

투자목적은 '증권투자신탁'입니다. '투자신탁'이란 투자를 믿고 맡긴다라는 의미입니다. '증권' 이란 투자하는 상품이 주식이나 채권 또는 파생상품 등에 투자한다는 의미입니다. 파생상품이란 다양합니다. 금, 은등 비철금속, 농산물, 에너지, 주식, 채권 등 다양합니다. 

㉣펀드유형

펀드유형은 '주식형'입니다. 즉, 주식형이란 펀드를 주가와 관련된 상품에 투자를 한다는 의미입니다. 채권형이란 채권에 추자하는 것입니다. 여기에서는 주식형입니다. 

㉤수수료

이 펀드의 수수료은 'S'클라스입니다. S클라스는 수수료 형식 중에서 가장 낮은 수수료를 제공하는 장점이 있습니다. 

펀드투자시 위험등급과 안전,위험자산 투자비율, 수익률변동폭, 수익률하위펀드는?

재테크시 손실 위험성 고려

요즘 DLS 등 금융파생상품의 수천억원 손실로 손해배상 문제로 떠오르고 있습니다. 이러한 파생상품은 잘 만투자하면 큰 수익을 주지만 의도와 달리 여러가지 경제환경적인 문제로 인해 큰 손실의 위험성도 높습니다. 따라서 본인이 어떠한 투자를 할때는 손실위험을 감수하더라도 고수익을 추구할 것인가 아니면 손실 위험이 없는 안전자산에 투자할 것인가를 결정해서 투자를 해야 합니다. 

펀드투자시 고려사항(위험등급)

펀드투자도 마찬가지입니다. 펀드란 상품이 워낙 다양한 상품에 투자를 하고 있습니다. 이를 크게 분류하면 주식 또는 우량채권투자로 요약할 수 있습니다. 주식의 경우도 중,대형주로 안전성이 높은 종목이 있는 반면 중소형주로 테마주로 분류되어 불안전성이 높은 종목이 있습니다. 안전성이 높은종목을 일반적으로 수익률이 낮지만 꾸준한 수익을 내는 특징이 있고 중소형성장주나 가치주의 경우 수익률이 높은반면 등락이 심한 특징이 있습니다. 

펀드슈머마켓의 수익률 하위 펀드

아래에 보시면 1달 기준으로는 펀드수익률이 6~10%정도 수익이지만 최근 1년동안 수익률은 적게는 -9%에서 ~-31%까지 있습니다. 이 말은 1년전에 들어간 분들은 손실이 크게 났고 이 상품에 1개월 전에 투자를 한 사람들은 수익이 크게 발생을 했다는 의미입니다. 펀드는 이처럼 투자시점에 따라서도 큰 수익률 차이를 보입니다. 

주식펀드매수시 가치기준

주식이나 펀드매수시에는 내가 사고자 한 펀드의 가격이 너무 높은 경우로 기준에 누적수익률이 높은 펀드라고 다 좋은 것은 아닙니다. 수익률이 높다는것을 그만큰 상승을 했다는 의미이며, 이미 시장가치가 반영이 되어 있을 수가 있습니다. 따라서 주식이나 펀드 매수시에 대상 주식이 저평가되어 있으면서 향후 상승가능한 종목에 투자를 해야 합니다. 즉, 고 ROE, ROA 이면서 저 PER, PBR인 주식에 투자를 해야 합니다. 펀드는 한 펀드 내에 다양한 종목이 있어서 해당 가치를 평가하는데 어려움이 있습니다. 

펀드의 위험등급 구분

펀드는 아래와 같이 위험등급을 구분을 합니다.1등급(매우높은위험), 2등급(높은위험), 3등급(다소높은위험), 4등급(보통위험), 5등급(낮은위험) 6등급(매우낮은위험) 순입니다. 위험등급이 높을수록 고위험자산에 많이 투자를 합니다. 1등급의 경우 원금의 80%미만 보존상품입니다. 즉, 원금의 80%이상의 손실도 가능하다는 의미입니다. 2등급으 경우 고위험자산에 80%이상 투자를 하며, 일반적으로 주식에 80%이상 투자합니다. 매우낮은 위험은 MMF나 국공채 상품에 투자를 합니다. 

<펀드위험등급과 위험자산투자비율>

<펀드위험등급과 수익률 변동성>

펀드를 구분할 때 수익률변동에 따라서도 구분을 합니다. 즉, 투자시에 수익률 변동이 일어나는 평균한도라 생각하시면 됩니다. 매우위험등급인 1등급은 수익률 변동이 25%를 초과합니다. (플러스 ~ 마이너스)의 폭이기 때문에 수익이 날 경우는 크게 나지만 손실이 날 경우에도 크게 납니다. 매우낮은 위험의 경우 수익률 변동폭이 0.5%이하입니다. 즉, 수익이 나도 적게나고 손실이 나도 적게나는 경우입니다. 

펀드가입하는 방법(펀드다모아, 펀드슈퍼마켓), 수익률 조회와 검색해서 투자하기 

증권회사에서만 펀드를 판매하는 것으로 아는 분들이 있는데 은행에서도 판매를 합니다. 아울러서 은행이나 증권회사를 방문하지 않고도 가입가능한데 바로 인터넷이나 스마트폰을 통해서입니다. 

인터넷을 통해서 가입하는 법

㉠금융투자협회 '펀드다모아'

금융투자협회의 전자공시서비스 중 '펀드다모아'를 통해서 펀드상품의 조회가 가능합니다.펀드다모아는 아래와 같은 특징이 있습니다. 여기에는 주식형, 채권형, 혼합형, MMF, ETF등의 다양한 상품 검색이 가능합니다. 

㉡펀드슈퍼마켓

펀드슈퍼마켓에은 인터넷 싸이트로 각 펀드운용사의 상품 약 2,000개의 펀드상품을 볼 수가 있습니다. 각 펀드의 수익률과 각종 수수료 등을 비교할 수 있을 뿐만 아니라 가입도 가능합니다. 규모가 있고, 대형운용사의 펀드들을 대부분 있습니다. 여기에서 검색가능한 펀드들로 [장기투자에 적합한 펀드, 가장 많이 팔리고 있는 펀드, 투자고수들이 보유한 펀드, 수익률이 높은 펀드] 등이 있으며, 본인도 이러한 펀드를 선택해서 투자가 가능합니다. 

펀드수익률에 영향을 주는 요소

예를 들어 1,000만원 펀드를 가입을 해서 수익률이 0원인 경우에는 손실이 아니라고 생각할 수 있지만 손실입니다. 왜냐하면 펀드관련 각종 수수료가 발생하기 때문입니다. 펀드수익률에 영향을 끼치는 요소르는 펀드 수수료입니다. 예를 들어 1% 펀드수수료라면 펀드수익률이 1%를 초과해야만 플러스수익이 됩니다. 

펀드수수료가 적은 'S클래스'

펀드슈머마켓에 등록이 되어 있는 펀드는 S클래그입니다. 다른 형식에 비해서 수수료가 가장 적게발생합니다. 즉, S클래스는 펀드슈퍼마켓의 전용상품입니다. 따라서 은행이나 증권회사 방문없이 인터넷으로 가입, 투자를 하기 때문에 수수료가 적을 수 밖에 없습니다.