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경기도내 대학(원)재학생, 졸업후 미취업자 한국장학재단 학자금, 생활비대출 이자지원

한국장학재단 대출(2가지)

한국장학재단에서 학자금대출을 시행하고 있습니다. 대출금리는 변동금리로 2.2%입니다. 주담보대출보다 더 낮은 금리입니다. 한국장학재단 홈페이지에 하단과 같이 신용회복지원제도를 안내하고 있으며, 여기에 학자금장기대출 연체자를 위해서 각종 정책을 마련하여 시행하고 있습니다. 

분할상환, 손해금감면, 상환유예, 기한의이익회복 등입니다. 대학졸업 후에 변제를 하는 취업후 상환학자금대출이나 언제든지 상환가능한 일반상환학자금 대출을 받고 장기간 갚지 못한 연체자를 위한 신용회복지원제도입니다. 대학생, 사회생활 준비생들이 사회에 발을 딪기도 전에 신용불량위기에 놓여 있는 경우가 많습니다. 

▶(관련글)한국장학재단 일반상환학자금대출(보러가기)

▶(관련글)한국장학재단 취업후 상환학자금대출(보러가기)

경기도 대학생 학자금 대출이자 지원

경기도에서 대학생 또는 대학졸업 후 미취업 생들을 대상으로 대출이자 지원사업을 시행하고 있습니다. 대학 재학시 한국장학재단을 통해서 받았던 대출금 이자를 갚지 못한 대학생, 청년층을 대상으로 하고 있습니다. 지원대상으로는 본인이나 직계존속 중 1명이 주민등록상 기준으로 경기도에 1년동안 거주한 분들이 대상이 됩니다. 즉, 장학금을 신청하는 시점 기준입니다. 지원기간은 대학졸업후 5년(대학원의 경우는 졸업후 2년)입니다. 

예를 들어 학자금대출을 1,000만원을 받았고 금리 2.2%인 경우 1년 이자는 22만원입니다. 최고 5년동안 지원가능하기 때문에 최대 110만원정도 받을 수 있습니다. 취업을 한 경우에는 지원을 받지 못합니다. 신청은 상반기, 하반기 각 1회로 이루어지며, 경기도청 홈페이지에서 확인 가능합니다. 신청은 온라인을 통해서 가능합니다. 

대학생 학자금 대출이자 지원 신청방법, 소득기준, 아르바이트시

지원을 받기 위해서는 매 반기마다 신청해야 합니다. 5년간 지원받는다면 총 10회신청해야 합니다. 가족 중의 직계존속이란 부, 모, 조부, 조모, 외조부, 외조모를 의미합니다. 아울러 가구의 소득이 많아도 신청가능합니다. 졸업 후 취업이 아닌 아르바이트를 하고 있는 경우에는 지원불가합니다. 

신용등급관리방법과 금융채무불이행정보 등록, 프리워크아웃 등 소액신용카드 발급

신용회복위원회의 소액신용카드 발급

연체정보 등 금융채무 불이행정보가 등록이 되면 핸드폰개통, 신용카드 발급, 은행 등 금융기관 대출 등이 어렵습니다. 이러한 연체정보는 금융기관이 공유를 하기 때문입니다. 연체정보는 5만원이상 카드 등 사용금액 3개월이상 연체 또는 대출 후 3개월이상 연체시에 등록이 됩니다. 이 경우에는 프리워크아웃(사전채무조정)은 신청 불가하며, 개인워크아웃 신청이 가능합니다.

채무조정자 중 국민은행의 소액신용카드 발급대상은 '프리워크아웃, 국민행복기금 등 이용자'입니다. 연체 3개월 이만으로 연체정보는 등록이 되지 않은 상태입니다. 24개월 이상 연체없이 채무변제를 하고 있는 분들은 소액신용카드를 발급받아 사용가능합니다. 

발급시에 서류는 필요없으며, 직접 신용회복위원회 지부 또는 국민은행 지부를 방문하시면 됩니다. 카드신청에 따른 발급비용은 없으며, 사용카드의 연회비는 있습니다. 

경제불황시 대출증가?

경제가 어려워지면 가장 큰 타격을 받는 계층이 저소득층이며, 자영업자도 해당이 됩니다. 경제활황시에 개인들이 사업, 주식 등 투자로 인해 대출이 증가하지만 불황시에도 증가합니다. 

불황시에는 주로 생계비대출이 증가합니다. 자영업자 등 개인사업자의 경우 매출이 감소하게 되고, 가게의 보증금(월세)은 계속 내야 하는 상황에서 생계비(생활비)용이 필요하기 때문입니다. 

주로 음식점 등의 자영업자 계층인 50~60대의 대출이 증가합니다. 이럴 때일수록 대출금 연체 등으로 인해 개인신용등급이 하락하지 않도록 관리를 잘해야 합니다. 

TIP 1>지혜로운 신용등급관리

1. 소액(10만원정도) 연체안하기 : 소액도 갚은 능력이 되지 않는다 평가하여 신용등급하락에 영향

2. 신용카드보다 체크카드로 현금한도 내에서 과소비 안하기

3. 연체시에는 장기연체금부터 상환하기

4. 보증서지 않기(보증시 CB(신용조회회사)에 통보가 되며 등급평가시 하락영향

5. 여러군데 은행보다는 1~2군데 은행을 꾸준하게 이용하기 

▶(관련글)개인신용 평가등급 기준(바로가기)

NICE신용등급평가기준, 개인,프리워크아웃대상 정규,비정규,아르바이트 등 취업도움

개인신용등급은 정상적인 경제활동을 위해서 높게 일정수준이상(6등급 이상)유지하는 것이 필요합니다. 7~10등급의 경우 금융기관과의 거래에서 각종 불이익(은행권대출 불가, 저축은행 등 2금융권 이용시 저금리 불가, 고금리 이용으로 연체의 위험 등)을 받을 수가 있습니다.

이러한 등급은 개인이 어떻게 관리하느냐에 따라 상승할 수도, 하락할 수도 있습니다. 상승시키기 위해서는 신용등급평가에 영향을 주는 요소(평가기준)에 대해서 알아야 합니다. 

개인신용등급 평가요소(NICE평가 기준)

아래와 같이 크게 5가지 요소로 구분이 됩니다. 현재는 신용조회정보를 반영하지 않기 때문에 총 4가지로 구분이 됩니다. 예전에는 개인이 신용대출 등을 위해 은행, 신용조회회사를 통해서 신용조회를 자주하게 되면 이 부분이 기록이 되어서 신용등급하락에 영향을 끼쳤습니다. 하지만 현재는 아무리 여러번을 조회하더라도 신용등급과는 무관합니다. 

가장 큰 영향을 끼치는 요소는 '상환이력정보로 40%'를 차지합니다. 즉, 현재 또는 과거의 연체이력 여부입니다. 두번째는 '신용형태정보로 25.8%'입니다. 고금리 대출여부, 잦은 신용카드 사용내역 등입니다. 세번째는 '현재부채수준으로 23%'입니다. 즉, 부채(대출금, 할부금융, 신용카드 등)의 양입니다. 

마지막으로 '신용거래기간으로 10.9%'이며, 신용거래기간이 길고 짧음의 여부입니다. 특이한 것은 신용거래기간이 길 수록 등급상향에 영향을 줍니다. 은행 등 금융기관도 개인이 전혀 대출도 없고 신용카드사용도 하지 않는다면 오히려 신용등급을 좋게 주기 않습니다. 따라서 적정하게 이용해야 합니다. 

▶(관련글)신용회복위원회의 소액신용카드 발급대상(바로가기)

신용회복위원회의 취업정보 센터

신용회복위원회는 3개월미만연체자(프리워크아웃), 3개월이상 연체자(개인워크아웃)을 대상으로 신용회복지원을 하고 있는 기관입니다. 이곳에서 신용회복지원자 분들을 대상으로 '관련기관(고용노동부, 금융기관, 중소기업 등)과 연계해서 취업지원'을 실시하고 있습니다. 1:1온라인 상담을 통해서 구직을 할 수도 있고, 직접 본인의 이력(자격증 보유 현황 등) 등을 등재하여 구직활동이 가능합니다. 

각 기업별로 구인하고 있는 정보(잡월드 등)를 연계하거나 신용회복위원회의 회원사별 채용정보를 제공하고 있습니다. 실시간으로 업데이트가 되며, 채용기간이 나와있기 때문에 언제든지 채용조건을 보고 지원가능합니다. 정규직 외에 '아르바이트정보(직종별, 지역별, 근무시간별, 오늘의 아르바이트)를 제공'하고 있기 때문에 일일계약~수달 계약으로도 일을 할 수 있습니다. 

아울러 홈페이지의 [협력 채용정보/기업은행(잡월드)] 를 통해 기업은행 거래기업에 정규직으로 채용이 될 경우 기업은행이 채용기업에 1인당 50만원(대출이자 감면 등) 인센티브 제공하기도 합니다. 

신용회복위원회의 구직, 구인신청 정보 

신용등급하락 주범 일수대출의 위험성과 청년, 대학생 생활자금 대출(신용회복위원회), 대출이자계산기

신용회복위원회는 미소금융중앙재단 등과 함께 서민들을 대상으로 하는 금융기관의 일종입니다. 주로 개인워크아웃과 프리워크아웃을 운영하고 있습니다. 신용회복위원회에서 쳥년층과 대학생을 대상으로 생활자금을 저금리로 대출해드리고 있습니다. 아래의 표를 참조하시기 바랍니다. 

법원, 관련기관 등 신용회복지원의 종류 

신용회복지원단계를 구분할 때 일반적으로 [프리워크아웃(사전채무조정)>개인워크아웃>개인회생>개인파산] 단계로 구분을 합니다. 개인의 채무상태에 따라서 선택해서 할 수 있는 회복지원제도가 결정이 됩니다. 90일 이상 연체시 금융채무불이행자(구, 신용불량자)로 은행연합회에 등록이 됩니다. 이렇게 되면 금융기관에서 대출은 거의 불가능하다고 보시면 됩니다. 신용등급은 9~10등급이 됩니다. 

프리워크아웃이란?

신용회복위원회의 신용회복지원 신청자 비율은 개인워크아웃이 84%, 프리워크아웃이 16%입니다. 즉, 90일 이상의 장기연체자 비율이 훨씬 더 높습니다. 

프리워크아웃은  만약 31일이상~90미만의 연체를 하고 있는 분들이 금융채무불이행자로 떨어지지 않도록 지원하는 제도입니다. 원금 감면은 없고 이자율만 낮게 조정을 해드립니다. 이자율을 50%정도 감면을 해드리며, 채무조정신청 전 발생한 연체이자는 감면가능합니다.  이 제도를 이용하는 주요계층 중에 하나가 청년, 대학생 등입니다. 주로 학업, 취업준비 등으로 고금리대출 이용 중 프리워크아웃을 신청하는 분들입니다. 

개인워크아웃이란?

개인워크아웃 90일 이상 장기연체자로 신용불량정보가 등록된 분들이며, 이분들의 경우 정상적으로 원금과 이자상환이 어렵다고 판단하여 연체이자의 경우 100% 감면하고 장기불량채권(상각채권)의 경우 50%까지 감면합니다. 장기불량채권이 아닌 경우는 정상상환을 해야 합니다. 주요계층 중 하나가 50~60대로 실업, 자녀교육 등으로 인해 발생하는 경우입니다. 

일수대출은 신용등급 하락의 지름길

길을 지나다니다 보면 찌라시를 많이 볼수 있는데 '전화한통화로 ok, 간편한 당일 100 %대출, 신용조회없이 바로대출, 무담보 무보증 싼 이자 대출' 등이 쓰여져 있습니다. 바로 일수대출 광고입니다. 급하게 돈이 필요한 대학생이나 청년층은 아무생각없이 아 자주 빠르고 간편하고 이자가 싼 대출이구나 생각할 수 있는데 가장 고금리 피해 위험성이 높은 대출입니다. 

불법사채업자들의 일수대출이 많습니다. 일수대출의 경우 1년환산한 이자율 상한이 법적으로 정해져 있습니다. 1년 최고이자율이 24%입니다. 이 이상으로 대출을 하게되면 법 위반으로 처벌되며, 초과된 이자는 반환을 해야합니다. 불법이라 할 수 있습니다. 

▶(관련글)일수(월수)대출이자계산법(바로가기)

신용회복위원회의 청년, 대학생 생활자금 대출

혹, 청년층이나 대학생으로 급한 돈이 필요한 경우(생활자금) 신용회복위원회에서 5.5%대 대출금리로 신용대출이 가능합니다. 저축은행이나 대부업체, 일수대출 등을 이용하지 말고 신복위의 긴급생활자금을 이용하시기 바랍니다. 대출기간이 최장 5년(군복무시는 7년)이기 때문에 나중에 취업해서 돈을 벌어가면서 갚아나가면 됩니다. 

저축은행 등 고금리이용 대학생, 저소득, 저신용등급 청년, 5.5%대 고금리전환대출

대학생의 경우  장학금대상자가 되면 어느정도의 학비걱정은 덜수가 있습니다. 하지만 금액이 한정이 되어 있습니다. 한국장학재단에서도 국가장학금, 근로장학금제도를 운영하면서 동시에 학자금대출사업도 시행하고 있습니다. 19년 일반상환학자금, 취업후상환(든든) 학자금대출금리는 2.2%입니다. 12학점이상을 이수해야 대출신청이 가능합니다.

이러한 대출도 학점이나 소득분위를 기준으로 일정소득 이하자만 대출신청이 가능합니다. 장학재단의 학자금대출대상자가 되지 않을 경우에는 은행, 저축은행 등을 통해서 대출을 신청합니다. 이 경우 대학생의 경우 담보능력이 거의없기 때문에 신용대출을 신청하게 되고 이 경우 10~20%정도의 고금리대출을 이용하게 됩니다. 

▶(관련글)한국장학재단 학자금대출 관련글(보러가기)

● 신용회복위원회의 고금리전환대출(신용회복위원회)

위와 같이 '제 2금융권인 저축은행의 15%이상의 고금리 신용대출'이용자 들 중 대학생이나 청년층을 대상으로 신복위에서 전환대출을 해드리고 있습니다. 다만, 은행연합회에 연체등록이 있을 경우 대출 불가하며(최근 1년이내), 대학졸업했거나 청년층의 일정소득과 신용등급을 기준으로 하고 있습니다.(하단의 표 참조).

'최대 1천만원한도내 고금리 전액(100%) 전환'가능합니다. 대출금리는 신용대출이지만 5.5%로 상당히 낮은 금리라 할 수 있습니다. * 학점은행대학 : 사이버대학, 기술대학, 산업대학, 교육대학, 방송통신대학, 사이버대학, 기능대학 등입니다. 경찰대학, 사관학교도 해당이 됩니다. 

TIP>한국신용정보원에 등록이 되는 연체 기준은?

* 5만원이상으로 3개월 이상 연체시에 등록이 됨. 학자금대출의 경우 6개월이상 연체시 등록이 됩니다. 

▶(관련글)한국신용정보원 연체정보 등록기준(바로가기)

창업자금 마련경로, 자연재해 피해(시설, 인명)현황, 소상공인 복구비용(운전,시설) 등 특례보증 대출

직장생활을 하는 중에도 회사생활이 스트레스 등으로 힘들때는 집어치우고 싶은 생각이 들지만 그럴 수가 없습니다. 현재 하고 있는 일이 잘하지는 못하지만 익숙한 일이고 또한 막상 개인사업 등 창업을 하려해도 창업비용이 만만치 않고 그만한 자금이 없기때문입니다. 직장생활하면서 이직이나 퇴사 후 창업을 생각하지 않는 분들은 거의 없을 것입니다. 개인사업이 물론 회사생활보다 더 힘든 경우도 있지만 자유로운 시간활용을 어느정도 할 수 있다는 것이 가장 큰 매력일 것입니다.

창업시 자금은 어떻게 마련할까?

개인들이 창업에 대해서 생각을 하고 있는 경우 어떠한 경로로 자금을 마련할 것인가에 대한 설문조사(통계)입니다. 62%이상이 본인이나 가족의 보유현금으로 창업자금을 생각하고 있었습니다. 한꺼번에 목돈이 생기는 명예퇴직금, 적금, 보험금 등입니다. 그 다음으로 많는 경우로 약 16%를 차지하고 있는 은행이나 저축은행, 보험회사, 상호신용금고, 새마을금고 등의 금융기관을 통한 대출금입니다. 이 경우에는 신용대출의 경우 5%대 이상의 금리 정부보증(신용보증재단중앙회등)의 경우 3~4%대 금리로 가능합니다. 그 외에도 정부의 보조 또는 무자본 창업, 동업 등으로 자금마련을 생각하고 있었습니다. 

자연재해시설 피해현황

정부에서 재해피해를 당한 경우에는 해당 기업에 대해서 피해복구에 따른 비용을 저금리로 대출해드리고 있습니다. 보증기관을 신용보증재단중앙회입니다. 아래의 표는 19년 기준을 통계는 17년까지 제공하고 있습니다. 가장 많은 피해를 당한 경우로는 공공시설입니다. 그 외에 건물, 선박, 농경지 등입니다. 저희 회사에 여름철에 피해를 당한 중소기업을 방문해서 피해복구 인력지원을 하는 경우도 있습니다. 공장 동 안까지 침수가 되어서 흙 등이 싸인 경우 제거 작업 등입니다. 상당히 힘든 일 중의 하나입니다. 

재해중소기업 특례보증

신보중에서 보증하고 일반 은행에서 대출을 하고 있는 재해피해를 당한 중소기업에 대해서 특례보증을 실시하고 있습니다. 재해피해를 당한 경우 해당 피해복구를 완료시까지 공장가동이 중지될 수 있으며, 이러한 경우 매출이 발생하지 않기때문에 장기간 지속될 경우 큰 타격을 당하게 됩니다. 정부에서는 무담보 신용보증서 대출로 재해피해기업(피해사실확인서 제출, 재해중소기업 확인증/지자체 발급)에 대해서 3%대로 저금리 대출을 시행하고 있습니다. 신보증의 보증료율은 특별재해의 경우는 연 0.1%이며, 일반재해의 경우 0.5%대입니다. 해당 자금은 피해복구비용으로 사용가능하며, 운전자금이나 시설자금으로 용도가능합니다. 

개인의 창업이유, 장애인고용 의무기업 고용율, 사업자등록(필) 장애인기업 3%대 저금리 특례보증(대출)

아래는 일반인 대상으로 한 창업이유에 대한 통계입니다. 가장 많은 부분이 가정과 사업을 병행하고자 하는 것입니다. 이 경우는 개인사업을 하는 이유 중 하나입니다. 자영업은 직장인에 비해서 일정부분 시간적 여유가 있습니다. 10명 중 3명이 응답을 했습니다. 두번째로는 본인이 원하는 업종이 있기때문입니다. 그 다음으로는 직장에 얽매이기 싫은 경우로 일할때는 일하고 쉬거나 여행 등을 하고자 하는 시간활용을 할 수 있기때문입니다. 그 외에도 아래와 같은 다양한 이유가 있습니다.

장애인비고용의무기업 및 고용의무기업

장애인을 의무적으로 고용해야 하는 기업은 근로자수 기준으로 50명 이상입니다. 국내 기업체 수 중에 비의무고용기업은 160만개정도이며, 의무고용기업은 3만2천개정도입니다. 고용의무기업에서 장애인을 고용하고 있는 업체의 수는 62%를 차지하고 있습니다. 이 경우에는 미고용에 따른 부담금을 납부를 해야 합니다. 기업 자체적으로 장애인고용을 싫어하는 경우도 있고 업무나 직종의 특성상 장애인분들이 하는 경우가 적합치 않은 경우입니다. 

전체 기업체수 대비 장애인 고용율

국내 전체 약 160여만개의 기업중에 장애인을 고용하고 있는 기업체수는 전체 7만여개 사업장으로 4.3%에 이르고 있습니다.

장애인기업이란?

아래는 장애인기업의 분류에 해당하는 기업입니다. 장애인기업은 대표자가 장애인인 경우입니다. 장애인을 고용하는 것과는 별개입니다. 장애인등록증을 받은 경우 국가보훈처의 상이등급자 등입니다.

장애인기업 특례보증

위의 장애인기업에 해당하는 경우에는 신용보증재단중앙회를 통해서 사업운영자금이나 시설자금을 저금리에 대출이 가능합니다. 장애인기업으로 세무소에 사업자등록을 발급(필)해야 합니다. 보증대출금액 한도는 최대 1억원이며, 보증비율을 하단과 같습니다. 대출취급은행은 제 1금융권인 은행에서 가능하며, 대출금리는 보증료 0.7%(신용보증재단중앙회) 별도로 3~3.77%대 금리입니다. 만약 3%대출금리라면 보증료 0.7%가 더해져서 최종 3.7%금리가 됩니다.

최선호 창업업종은?,  개인회생,파산 면책결정자, 대위변제 사업주(실패경영인), 재도전 창업 보증(대출)

아래는 일반인들을 대상으로 한 창업의향에 대한 통계입니다. 현재 창업을 통해서 사업활동을 하고 있는 분들은 제외를 했습니다. 창업의향이 있는 경우가 8%정도를 차지하고 있고 창업의향이 업슨 분들이 92%에 이르고 있습니다. 100명 중 8명 정도는 창업에 대한 생각을 하고 있는 것 같습니다. 남자와 여자의 비율은 크게 차이가 나지 않으며 여자가 약간 높습니다. 연령별 분포도를 보면 쳥년층이라 할 수 있는 19~39세까지의 창업의향이 높습니다. 하지만 50세 이후로는 낮습니다. 50세 이후에는 어느정도 자금여력이 되지만 창업 후 실폐를 고려하기 때문에 창업에 쉽게 뛰어들지 못하는 것 같습니다. 직업별로는 서비스판매직이 가장 높고 노무,사무직의 경우는 창업의향이 타 직조에 비해서 낮습니다. 

창업을 하고자 하는 분들이 선호하는 업종은?

위에서 창업의향이 있는 분들 중에 창업시에 어떤 업종을 선호하는가에 대한 통계입니다. 압도적 1위가 숙박업과 음식업니다. 통계표상 음식업과 숙박업이 한 묶음으로 되어 있어서 이렇게 나오지만 실제로는 음식업 창업비율이 가장 높다할 수 있습니다. 국내에서 가장 창업이 활발한 분야가 음식업입니다. 퇴직 후에 어느정도의 소규모자금으로도 창업을 할 수가 있기때문입니다. 하지만 창업이 쉬운만큼 성공하는 분들이 그렇게 많지는 않으며, 폐업도 가장 많은 업종입니다. 그 다음으로 개인서비스 분야로 20%종도를 차지하고 창업이 비교적 쉬운 도소매의 경우가 10% 정도를 차지합니다. 그 외에 제조,건설, 부동산, 도소매, 여행, 운수, 출판업 등입니다.

신용보증재단중앙회 재도전 창업지원

사업을 하다보면 실패를 하는 경우가 있습니다. 아무리 기술력이 좋아도 자금흐름이 원할하게 이루어지지 않으면 성공할 수 있습니다. 사업수단 중에 하나가 이렇게 자금흐름이 원할히 일어날 수 있도록 하는 것입니다. 그 중에 하나가 영세자영업자나 중소기업인, 개인사업자 등을 위한 정부지원의 각종 보증대출(신용보증재단중앙회 등)을 이용하는 것입니다. 그럼에도 불구하고 사업운영하다 실패한 경우에는 신용보증재단중앙회에서 재도전 창업보증대출을 받을 수가 있습니다. 

지원대상으로는 2가지로 구분이 되며 성실실패자와 신용등급 우수(b등급이상)기업으로 법적으로 채무변제가 종결된 기업입니다. 성실실패자는 개인회생이나 파산면책을 통해서 신용회복지원이 종결된 자 등이 해당이 됩니다. 기업 우량신용등급의 경우 신보중이 대위변제를 했으나 아직 구상채권에 대해서 변제를 받지 못한 경우입니다. 창업을 지원하는 이유중 한가지는 이 받지 못한 금액을 받기 위함도 있습니다. 금액은 1억원으로 보증료율은 2%입니다. 대출기간은 총 5년이내입니다.

실패경영자 재도전 창업대출 가능자(법적채무종결자, 재도전 창업주)