일상배상책임보험 (사전,사후보상), 2개 중복가입시 장점과 혜택, 본인부담금은?
종신, 연금보험 등 퇴직 후 납입가능?
직장생활하면서 돈이 정기적으로 소요되는 항목 중에 각종 보험료가 큰 비중을 차지하고 있습니다. 4대보험중 산재보험을 제외(사업주 부담)하고 국민연금, 건강보험, 고용보험의 경우 급여에서 자동으로 공제가 되기때문에 보험료가 얼마나가는지 부담으로 다가오지 않습니다. 하지만 개인보험인 실손보험, 운전자보험, 종신보험, 개인연금 등은 1달에 1백만원 이상 보험료가 납입이 되기 때문에 나이가 들어가면서 부담이 됩니다.
특히, 60세 이후 퇴직 후 소득이 일정치 않은 경우 급한 돈이 필요할 경우 보험료 부담때문에 해지를 해야 하는 상황이 발생할 수 도 있습니다. 일반적으로 지인의 권유로 가입하는 경우가 많은데 현재는 맞벌이 등으로 납입가능하지만 향후 홑벌이 전향, 퇴직 등의 상황이 발생할 때 보험료 부담이 되지 않는 범위에서 가입을 고려해야 합니다.
일상생활배상 책임보험
모든 보험을 통틀어서 1일 또는 단기간 여행자 보험과 일상생활배상 책임보험의 보험료 만큼 저렴한보험은 없습니다. 그리고 대부분은 실손보험, 공제보험, 운전자보험 등의 특약형태로 가입이 되어 있습니다. 보험료는 1,000원/월 이내입니다.
현재 실손보험 가입율이 20~30대의 경우 80%, 30~40대의 경우 70%가 가입을 하고 있습니다. 그렇다면 20~40대의 60%이상은 실손특약으로 일배책에 가입이 되어 있다고 봐야 할 것입니다. 그 외에도 운전자보험, 공제보험등으로 특약가입을 많이 하기 때문에 상당히 많은 분들이 가입을 하고 있습니다. 내가 잘 알지 못한 상태에서 가입이 되어 있을 수 있으므로 일상생활 중 타인에게 손해를 입힌 경우에는 위와 같은 보험에 일배책 특약 여부를 확인하셔서 혜택을 받으시기 바랍니다.
<표>실손보험 가입률
언제 보상을 해주나(사전, 사후?)
자동차보험의 경우 일반적으로 큰 사고의 경우 곧바로 보험회사의 직원이 나타납니다. 하지만 일배책의 경우 주로 사후처리를 하고 있습니다. 즉, 사고나 손해를 배상을 하고 향후에 보험으로 청구하는 방식입니다. 따라서 해당 사고 내용을 사진이나 동영상으로 찍어서 증거를 확보해야 하며, 손해배상한 각종 영수증이나 견적서는 버리지 말고 보관을 해야 합니다. 다만, 사고 후에 바로 보험회사에 접수를 해 두는 편이 좋습니다. 큰 사고의 경우에는 해당 보험회사 직원이 방문해서 조사를 실시합니다.
2개를 가입한 경우는?
일상생활배상책임 보험의 경우 생명보험사처럼 정액보장이 아닌 해당 손해액에 대해서 보상을 합니다. 만약 2개의 보험사에 가입이 되어 있는 경우에는 각 보험사별로 비례보상을 합니다. 하지만 최고 보험금을 배가 됩니다. 1개가입시에 1억원이라면 2개가입시에 2억원이 됩니다.
만약 상대방이 사망하는 경우가 발생을 했고 배상액이 1억이 넘어간다면 2개 합한 한도가 2억원이기 때문에 보상이 가능합니다. 따라서 2개를 가입한 경우라도 한 개를 해지하지 않고 가져가는 것도 나쁘지 않습니다. 보험료가 월 1개당 1,000원 미만이기 때문입니다.
본인부담금액
일배책의 본인부담금은 대인사고의 경우 한도가 없으며, 대물배상인 경우에는 20만원입니다. 1곳에 가입이 되어 있을 때 만약 손해액이 20만원이 발생한 경우 20만원은 본인이 부담하고 나머지 1800만원을 보상금으로 받을 수 있습니다.
2개에 가입이 되어 있는 경우
만약 2개의 보험사에 가입이 된 경우 각각의 보험사는 손해배상액을 산정을 하며, 각각 180만원으로 총 보상금액은 360만원입니다. 이중 절반을 보상하기 때문에 180만원씩 보상을 합니다. 하지만 손해액이 최대 보험사별 100만원이기 때문에 100만원씩 보상을 받습니다. 따라서 내가 부담할 본인 부담금은 없게 됩니다. 2개를 가입한 경우에 이와 같은 혜택을 받을 수 있습니다.
